50歳代、いよいよ「定年退職」や「老後」が現実味を帯びてくる時期です。
子育てが一段落し、自分たちの将来のために「老後資金のラストスパート」をかけたいと考えている方も多いのではないでしょうか。
今回は、J-FLEC（金融経済教育推進機構）の最新調査をもとに、50歳代のリアルな貯蓄事情と、今から積立投資を始めた場合のシミュレーション、そしてこの年代だからこそ注意すべき「運用の考え方」について詳しく見ていきましょう。
1. 【50歳代】貯蓄額はいくら？（単身世帯・二人以上世帯）
まずは、同世代の人たちがどのくらい貯蓄（金融資産）を保有しているのか、最新の統計データを確認します。
※ここでの金融資産には、日常的な生活費は含まれていません。
1.1 単身世帯の貯蓄額《平均値・中央値・貯蓄額階層別の世帯割合》
- 金融資産非保有：35.2％
- 100万円未満：10.1％
- 100～200万円未満：7.4％
- 200～300万円未満：4.6％
- 300～400万円未満：2.7％
- 400～500万円未満：3.3％
- 500～700万円未満：4.9％
- 700～1000万円未満：4.6％
- 1000～1500万円未満：6.0％
- 1500～2000万円未満：3.3％
- 2000～3000万円未満：5.5％
- 3000万円以上：10.4％
- 無回答：1.9%
◆平均：999万円
◆中央値：120万円
単身世帯では、貯蓄ゼロ（非保有）が3割を超える一方で、3000万円以上の資産を持つ人も1割存在します。
平均値と中央値の大きな乖離は、一部の富裕層が平均を押し上げている実態を示しており、「120万円（中央値）」がより実態に近い実感と言えるでしょう。
1.2 二人以上世帯の貯蓄額《平均値・中央値・貯蓄額階層別の世帯割合》
- 金融資産非保有：18.2％
- 100万円未満：6.5％
- 100～200万円未満：6.4％
- 200～300万円未満：4.1％
- 300～400万円未満：3.5％
- 400～500万円未満：2.2％
- 500～700万円未満：6.7％
- 700～1000万円未満：7.7％
- 1000～1500万円未満：9.3％
- 1500～2000万円未満：6.1％
- 2000～3000万円未満：8.1％
- 3000万円以上：18.8％
- 無回答：2.2%
◆平均：1908万円
◆中央値：700万円
二人以上世帯では、中央値が700万円まで上昇します。共働き世帯の増加や、退職金の一部が入り始めるケースもあり、単身世帯に比べると資産形成が進んでいる傾向が見てとれます。
50歳代。65歳からの年金受給開始までに老後資金づくりにラストスパートをかける人もいるでしょう。
次章では、50歳から65歳までの15年間、毎月5万円を積立投資した場合、将来的にどの程度の資産形成が期待できるのかシミュレーションをもとに見ていきます。
