春の訪れを感じる季節となりました。
新年度を前に、ご自身のセカンドライフについて改めて考える方も多いのではないでしょうか。
特に気になるのが、やはり「お金」のことだと思います。
この記事では、70歳代の方々の貯蓄額や年金の受給額、そして日々の生活費といった、気になるお金の事情を最新の公的データをもとに詳しく見ていきます。
平均的な暮らし向きを知ることで、ご自身の家計状況を客観的に見つめ直し、これからの生活設計を考えるヒントが見つかるかもしれません。
70歳代・二人以上世帯の貯蓄事情：平均額と中央値から見る実態
J-FLEC（金融経済教育推進機構）の「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」から、「70歳代・二人以上世帯の金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）」について、グラフを交えて確認していきましょう。
※金融資産保有額には、預貯金のほかに株式や投資信託、生命保険なども含まれます。ただし、日常的な出し入れや引落しに備えている普通預金残高は対象外です。
「70歳代・二人以上世帯」における平均貯蓄額は2416万円です。しかし、この数字は一部の富裕層によって引き上げられているため、実際の生活感覚とは異なっている可能性があります。
より実態に近いとされる中央値は1178万円で、多くの世帯の貯蓄額がこの水準に集まっていると考えられます。
世帯ごとの貯蓄額の詳しい分布は以下の通りです。
- 金融資産非保有：10.9％
- 100万円未満：4.5％
- 100～200万円未満：5.1％
- 200～300万円未満：3.7％
- 300～400万円未満：3.9％
- 400～500万円未満：2.9％
- 500～700万円未満：6.4％
- 700～1000万円未満：6.7％
- 1000～1500万円未満：11.1％
- 1500～2000万円未満：6.7％
- 2000～3000万円未満：12.3％
- 3000万円以上：25.2％
- 無回答：0.6%
70歳代・二人以上世帯のうち、金融資産を全く保有していない「貯蓄ゼロ」の世帯は、全体の10.9％を占めています。その一方で、3000万円以上の貯蓄を持つ世帯も25.2％存在しており、資産状況に大きな格差があることがうかがえます。
他の分布に目を向けると、100万円未満が4.5％、100万円から200万円未満が5.1％、200万円から300万円未満が3.7％と、貯蓄が比較的少ない世帯も一定数いることがわかります。同時に、1000万円から1500万円未満が11.1％、2000万円から3000万円未満が12.3％など、まとまった資産を築いている世帯も少なくありません。
このように、貯蓄額は退職金の有無や現役時代の収入、相続、健康状態など様々な要因で大きく変わります。公的年金の受給額も、現役時代の働き方によって個人差が生じます。そのため、貯蓄が少ない世帯では、年金収入だけで生活を維持するのが厳しい場合も考えられます。
老後を安心して過ごすためには、それぞれの世帯の状況に合わせた生活設計が不可欠です。例えば、健康なうちはパートタイムで働いて収入を補ったり、不動産や投資による副収入を検討したりと、早めに準備を始めることが将来の安心につながるでしょう。
厚生年金の受給額はいくら？平均月額と分布に見る個人差
厚生労働省が公表している「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」を基に、厚生年金の平均的な受給月額を見ていきましょう。
厚生年金の被保険者は第1号から第4号まで区分されていますが、ここでは民間企業などに勤務していた方が受け取る「厚生年金保険（第1号）」の年金月額について解説します。
※この記事で紹介する厚生年金保険（第1号）の年金月額には、基礎年金である国民年金の部分も含まれています。
厚生年金の平均受給月額
- 〈全体〉平均年金月額：15万289円
- 〈男性〉平均年金月額：16万9967円
- 〈女性〉平均年金月額：11万1413円
男女別の平均額を比較すると差があり、男性が16万9967円なのに対して、女性は11万1413円となっています。
では、実際にどのくらいの金額を受け取っている人が多いのでしょうか。月額階級別の受給権者数は以下の通りです。
受給額の分布：月額階級別の受給者数
- ～1万円：4万3399人
- 1万円以上～2万円未満：1万4137人
- 2万円以上～3万円未満：3万5397人
- 3万円以上～4万円未満：6万8210人
- 4万円以上～5万円未満：7万6692人
- 5万円以上～6万円未満：10万8447人
- 6万円以上～7万円未満：31万5106人
- 7万円以上～8万円未満：57万8950人
- 8万円以上～9万円未満：80万2179人
- 9万円以上～10万円未満：101万1457人
- 10万円以上～11万円未満：111万2828人
- 11万円以上～12万円未満：107万1485人
- 12万円以上～13万円未満：97万9155人
- 13万円以上～14万円未満：92万3506人
- 14万円以上～15万円未満：92万9264人
- 15万円以上～16万円未満：96万5035人
- 16万円以上～17万円未満：100万1322人
- 17万円以上～18万円未満：103万1951人
- 18万円以上～19万円未満：102万6888人
- 19万円以上～20万円未満：96万2615人
- 20万円以上～21万円未満：85万3591人
- 21万円以上～22万円未満：70万4633人
- 22万円以上～23万円未満：52万3958人
- 23万円以上～24万円未満：35万4人
- 24万円以上～25万円未満：23万211人
- 25万円以上～26万円未満：15万796人
- 26万円以上～27万円未満：9万4667人
- 27万円以上～28万円未満：5万5083人
- 28万円以上～29万円未満：3万289人
- 29万円以上～30万円未満：1万5158人
- 30万円以上～：1万9283人
月額階級別の受給権者数を見ると、最も人数が多いのは「10万円以上～11万円未満」の層で、約111万人がこの範囲に該当します。
その次に「11万円以上～12万円未満」が約107万人、「17万円以上～18万円未満」が約103万人と続いています。
国民年金の受給額はいくら？平均月額と実態
次に、厚生年金の加入期間がない方などが受け取る、国民年金（老齢基礎年金）の月額について見ていきましょう。
国民年金の平均受給月額
- 〈全体〉平均年金月額：5万9310円
- 〈男性〉平均年金月額：6万1595円
- 〈女性〉平均年金月額：5万7582円
受給額の分布：月額階級別の受給者数
- 1万円未満：5万1828人
- 1万円以上～2万円未満：21万3583人
- 2万円以上～3万円未満：68万4559人
- 3万円以上～4万円未満：206万1539人
- 4万円以上～5万円未満：388万83人
- 5万円以上～6万円未満：641万228人
- 6万円以上～7万円未満：1715万5059人
- 7万円以上～：299万7738人
例えば、「厚生年金の男性平均月額を受け取る夫」と「国民年金の女性平均月額を受け取る妻」という夫婦世帯を想定した場合、二人分の年金受給額は合計で月額22万7549円となります。
65歳以上の夫婦無職世帯における老後の生活費
老後の暮らしをより具体的にイメージするために、現在のシニア世代の家計収支データを確認してみましょう。
総務省統計局の「家計調査報告 家計収支編 2024年(令和6年)平均結果の概要」によると、「65歳以上・無職夫婦世帯」の平均的な家計収支は以下のようになっています。
収入の内訳：平均25万2818円
■うち社会保障給付（主に年金）：22万5182円
支出の内訳：平均28万6877円
■うち消費支出：25万6521円
- 食料：7万6352円
- 住居：1万6432円
- 光熱・水道：2万1919円
- 家具・家事用品：1万2265円
- 被服及び履物：5590円
- 保健医療：1万8383円
- 交通・通信：2万7768円
- 教育：0円
- 教養娯楽：2万5377円
- その他の消費支出：5万2433円
- うち諸雑費：2万2125円
- うち交際費：2万3888円
- うち仕送り金：1040円
■うち非消費支出：3万356円
- 直接税：1万1162円
- 社会保険料：1万9171円
家計収支の状況
- ひと月の赤字：▲3万4058円
データ上では、毎月約3万4000円の赤字となっており、これが現在のシニア世代における平均的な暮らしの一つの姿といえるでしょう。
この赤字分は、収入を増やすか、貯蓄を取り崩すなどして補う必要があります。さらに、物価の上昇や社会保険料の負担増、増税などによって、この赤字額が将来的に拡大する可能性も考慮しておく必要があります。
こうしたリスクも想定しながら、老後の暮らしを安定して維持できるよう、早めに準備を進めておくことが大切です。
平均寿命と平均余命から考えるライフプラン
平均余命とは、ある年齢の人々が、その後「平均してあと何年生きられるか」という期待値を示したものです。
そして、私たちが普段よく使う「平均寿命」という言葉は、正確には「0歳の時点での平均余命」を指しています。
2025年7月25日に厚生労働省が公表した「令和6年簡易生命表の概況」によれば、最新の平均寿命は男性が81.09年、女性が87.13年でした。
また、平均寿命の長期的な推移を見ると、男女ともに着実に延びていることがわかります。
- 昭和30年（1955年） 男63.60年 女67.75年 男女差4.15年
- 昭和40年（1965年） 男67.74年 女72.92年 男女差5.18年
- 昭和50年（1975年） 男71.73年 女76.89年 男女差5.16年
- 昭和60年（1985年） 男74.78年 女80.48年 男女差5.70年
- 平成7年（1995年） 男76.38年 女82.85年 男女差6.47年
- 平成17年（2005年） 男78.56年 女85.52年 男女差6.96年
- 平成27年（2015年） 男80.75年 女86.99年 男女差6.24年
- 令和6年（2024年） 男81.09年 女87.13年 男女差6.03年
長くなった老後をより豊かに過ごすためには、現役時代からの計画的な貯蓄や資産形成、そして公的年金制度への深い理解がますます重要になってくるでしょう。
まとめ
この記事では、70歳代の貯蓄額、年金の平均月額、そして夫婦無職世帯の家計収支について、公的なデータをもとにご紹介しました。
貯蓄額には大きな個人差があること、そして年金収入だけでは家計が赤字になるという平均像が見えてきたかと思います。
大切なのは、こうした平均値とご自身の状況を比べて、いたずらに不安になることではありません。
まずはご自身の家計の現状を正確に把握し、今後のライフイベントにかかる費用などを洗い出してみてはいかがでしょうか。
春は、新しいことを始めるのにぴったりの季節です。
この機会に、ご夫婦やご家族と将来のお金について、ゆっくり話し合ってみるのも良いかもしれません。
