【新NISA】「月1万円・2万円・3万円」50歳→65歳までつみたて投資枠を活用《15年後いくらになるか》利回り別で試算！新NISAの「つみたて投資枠」主なメリット3つ

2. 新NISAの「つみたて投資枠」主なメリット3つ

ここで改めて、新NISAの「つみたて投資枠」の主なメリットについて確認しておきましょう。

つみたて投資枠は毎月1000円といった少額から始めることが可能で、ネット証券では100円から始められるところもあります。

高額な資金がなくても始められ、家計の負担にならない範囲で取り組みやすいです。

例えば、これまで毎月5万円を貯金に回していた場合、そのうちの1〜2万円をつみたてNISAに充てるという方法もあります。

通常、金融商品から得られた運用益（売却益・譲渡益）には、原則として20.315%の税金がかかります。

しかし、NISA口座内でつみたて投資をして得られた利益には税金がかからないというメリットがあります。

例えば、投資していた金融商品から20万円の利益が得られたとします。通常であれば約4万円の税金が差し引かれ、手元に残るのは約16万円です。

しかし、NISA口座内の取引から得られた運用益であれば非課税なので、20万円そのままが手元に残ります。

新NISAのつみたて投資枠では、複利効果により資産を雪だるま式に増やせる仕組みとなっています。

複利効果とは、「利息が利息を生む」といわれているように、得られた運用益をそのまま再投資することでさらに利益を生み出す仕組みのことをいいます。

複利効果は長期間取り組むほど効果的とされるため、できるだけ若いうちから始めるのが理想といえます。

とはいえ、50歳代からでも十分に資産形成に役立つでしょう。

50歳からでも65歳までは15年間あるため、新NISAの複利効果の恩恵を受けることが期待できます。

毎月の積立額を多くするほど運用益も期待できますが、家計を圧迫しない金額に設定することが大切です。

なお、資産運用においてリスクとリターンは比例する傾向にあります。

また、金利は常に変動しており、上昇局面がずっと続く保証はありません。

運用次第では元本割れするリスクもあることを十分理解したうえで検討するようにしましょう。

木内菜穂子