3. 【50歳代から始める】資産運用の「メリット」と「NISA活用術」

リタイア後に必要となる金額は人それぞれですが、公的年金や退職金だけでは足りなくなる可能性があることを踏まえ、早い段階から老後資金の準備を進めておく姿勢が大切です。

「人生100年時代」と言われる今、老後の資金面に不安を感じるのは多くの人に共通しています。

ただし、「50歳代からでは手遅れだ」と悲観する必要はありません。

資産運用において重視したい点の一つが、できる限り長い運用期間を確保することです。

時間をかけることで値動きの影響が和らぎ、結果として安定した成果につながりやすくなります。

3.1 【シミュレーション】年率3％で運用50歳から65歳「毎月3万円」で積立投資

ここでは、具体的なイメージを持つために、ある想定ケースをもとに試算を行ってみます。

たとえば、50歳の人が65歳で退職するまでの15年間、毎月3万円をNISAを活用して積立投資し、年率3％で運用できたと仮定します。

この条件でコツコツと積み立てを続けた場合、拠出した元本540万円に対し、運用による増加分がおよそ140万円加わる計算となります。

もっとも、これは一定の前提に基づいたシミュレーションであり、投資である以上、元本割れの可能性がある点には注意が必要です。

それでも、長い期間にわたり分散を意識しながら積立を行う方法は、リスクを抑えつつ収益を狙う手段として有効だと考えられています。

つみたてシミュレーション4/5

つみたてシミュレーション

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」

3.2 インフレを意識した資産形成を進めることが重要

では、同じ資金を銀行の預金に預けていた場合を考えてみましょう。

現在、大手銀行の普通預金金利はおおむね年0.2％程度です。仮にこの金利で毎月3万円を15年間積み立てたとしても、得られる利息は税引き前で約8万円、税引き後では約6万5000円にとどまります。

元本が540万円あっても、増える金額はごくわずかです。

この水準では、物価上昇が続く状況下でインフレに対応できず、実質的にはお金の価値が目減りする可能性もあります。

年1％にも満たない利回りの預金だけで老後資金を増やしていくのは、現実的には簡単ではないと言えるでしょう。