「ファンドラップ」は「買ってはいけない」ってホント？元銀行員が解説「後悔する人」と「満足する人」の違い投資信託との違いとは。プロに運用をお任せする「ファンドラップ」の契約額は大手金融機関で上昇

3. ファンドラップで「後悔する人」と「満足する人」の決定的な違いとは？

実務の現場では、ファンドラップを契約して非常に喜ぶ方もいれば、短期間で解約してしまう方も少なくありませんでした。両者の違いは、コストに対する考え方と、運用に求める「付加価値」にあります。

「少しでも高い利回りを追求したい」「自分で情報を集めるのが苦ではない」という方には、ファンドラップは不向きです。

昨今、YouTubeやSNSでは質の高い運用情報があふれています。これらを活用し、新NISA枠で低コストな投資信託を自分で選べる人は、年率1.5%以上の手数料は「余計な出費」となるでしょう。

また、「プロに任せるのだから儲かる！」と過度な期待を抱いている方もファンドラップは避けた方が良いかもしれません。コストが重荷となり、想像していた成果とはズレが生じ、結果的に後悔に繋がりやすくなります。

一方で、以下のような「管理の手間や心理的負担を減らしたい」と考える方には、ファンドラップは有力な選択肢となるでしょう。

ファンドラップの手数料にはこれらの「安心代」や「事務手続きの代行費用」が含まれているといえます。

ファンドラップは、万人におすすめできるものではありません。しかし、ネットの情報だけで「手数料が高いから悪だ」と切り捨てるのも、また極端な判断といえるでしょう。

大切なのは、運用に対して「何を一番に求めているか」です。

「多少のコストを払ってでも、プロにメンテナンスを任せて心の平穏を得たい」という方にとって、ファンドラップは有力な選択肢の一つになり得ます。一方で、リターンを最大化したいのであれば、手間を惜しまず自身で低コストな商品を選ぶ方が賢明でしょう。

資産運用の選択肢は広がっています。ご自身のライフスタイルとリスク許容度に照らし合わせ、納得感のある着地点を見つけてください。

【投資に関するご注意】本記事は、特定の金融商品の勧誘や売買の推奨を目的としたものではありません。投資には元本を割り込むリスクがあります。投資に関する最終的な判断は、必ずご自身の責任において行われるようお願いいたします。