3. ファンドラップで「後悔する人」と「満足する人」の決定的な違いとは？

実務の現場では、ファンドラップを契約して非常に喜ぶ方もいれば、短期間で解約してしまう方も少なくありませんでした。両者の違いは、コストに対する考え方と、運用に求める「付加価値」にあります。

3.1 「後悔する人（向いていない人）」の特徴

「少しでも高い利回りを追求したい」「自分で情報を集めるのが苦ではない」という方には、ファンドラップは不向きです。

昨今、YouTubeやSNSでは質の高い運用情報があふれています。これらを活用し、新NISA枠で低コストな投資信託を自分で選べる人は、年率1.5%以上の手数料は「余計な出費」となるでしょう。

また、「プロに任せるのだから儲かる！」と過度な期待を抱いている方もファンドラップは避けた方が良いかもしれません。コストが重荷となり、想像していた成果とはズレが生じ、結果的に後悔に繋がりやすくなります。

3.2 「満足する人（向いている人）」の特徴

一方で、以下のような「管理の手間や心理的負担を減らしたい」と考える方には、ファンドラップは有力な選択肢となるでしょう。

  • 運用の手間を極限まで減らしたい： 数ある銘柄から選定し、相場を見てリバランス（資産配分の調整）を行う作業をすべて丸投げしたい方。
  • 暴落時の「相談相手」が欲しい： 相場急落時にパニックで投げ売り（狼狽売り）しないよう、プロの客観的な助言で冷静さを保ちたい方。
  • 認知症対策や相続を見据えている： 判断能力の低下に備えて運用を自動化したり、特約によるスムーズな資産承継を期待したりする方。

ファンドラップの手数料にはこれらの「安心代」や「事務手続きの代行費用」が含まれているといえます。

4. まとめ

ファンドラップは、万人におすすめできるものではありません。しかし、ネットの情報だけで「手数料が高いから悪だ」と切り捨てるのも、また極端な判断といえるでしょう。

大切なのは、運用に対して「何を一番に求めているか」です。

「多少のコストを払ってでも、プロにメンテナンスを任せて心の平穏を得たい」という方にとって、ファンドラップは有力な選択肢の一つになり得ます。一方で、リターンを最大化したいのであれば、手間を惜しまず自身で低コストな商品を選ぶ方が賢明でしょう。

資産運用の選択肢は広がっています。ご自身のライフスタイルとリスク許容度に照らし合わせ、納得感のある着地点を見つけてください。

【投資に関するご注意】 本記事は、特定の金融商品の勧誘や売買の推奨を目的としたものではありません。投資には元本を割り込むリスクがあります。投資に関する最終的な判断は、必ずご自身の責任において行われるようお願いいたします。

参考資料