70歳代夫婦の「貯蓄の中央値」と「年金のリアル」人生100年時代の老後資金、本当に足りる？ 70代夫婦の貯蓄・年金・リアルな家計簿を公開

もうすぐゴールデンウィークですね。すでに突入したという方もいるでしょう。

旅行や帰省、お孫さんへのプレゼントなど、連休前後は何かと出費がかさむ時期。楽しいイベントが多い一方、「最近の物価高で家計が苦しいのに…」とため息をついてしまう方も多いのではないでしょうか。

日々のやりくりに追われていると、「自分たちの老後は大丈夫なのだろうか」「年金だけで暮らしていけるのか」と、将来のお金に関する不安がふと頭をよぎる瞬間がありますよね。

そこで今回は、一足先に年金生活を送っている「70歳代・二人以上世帯」のリアルな貯蓄額（平均と中央値）や、65歳以上のシニア夫婦の生活費の実態について詳しく解説します。

将来に向けた家計の見直しの参考にしてみてください。

1. 【70歳代・二人の老後】貯蓄の平均と中央値

まずは、J-FLEC（金融経済教育推進機構）が発表した「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」から、「70歳代・二人以上世帯の金融資産保有額（金融資産非保有世帯を含む）」のデータを見てみましょう。

※ここでいう「金融資産」には、預貯金のほか、生命保険や株式、投資信託なども含まれています。なお、日常的な引き落としなどに使う普通預金残高は含みません。

70歳代の貯蓄額（二人以上世帯）1/5

「70歳代・二人以上世帯」の貯蓄額を平均すると2416万円となります。しかし、一部の資産家が平均値を大きく押し上げているケースが多いため、一般的な実感とは少し離れているかもしれません。

より私たちの感覚に近いとされる「中央値」を見ると1178万円となっており、この辺りの水準に多くの世帯が属していると考えられます。

具体的な分布状況は以下の通りです。

全体のおよそ4分の1（25.2％）が「3000万円以上」のまとまった資産を保有している一方で、金融資産を持たない「貯蓄ゼロ」の世帯も10.9％存在しています。世帯によって、資産状況の格差がかなり大きいことが浮き彫りになりました。

その他の層を見てみると、「1000～3000万円未満」のまとまった貯蓄がある世帯が約3割を占める反面、「300万円未満（非保有を除く）」という世帯も1割強存在しています。

現役時代の働き方や退職金の有無、相続、あるいは健康状態などによって、老後の貯蓄額には大きな開きが出ます。もちろん、受け取れる年金額も人それぞれです。貯蓄が心もとない場合、年金だけで日々の生活を成り立たせるのは厳しいケースも考えられます。

穏やかな老後を過ごすためには、自分たちのライフスタイルに合わせた資金計画が必須です。体力のあるうちは短時間のパートで働き続けたり、投資などで資産寿命を延ばす工夫をしたりと、できるだけ早い段階で対策を立てておくことが安心への近道ですね。