年金積立金「年率＋5.84％」の高パフォーマンス！株・債券、何にどれくらい投資しているの？【GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）のポートフォリオ】 年5％で運用できたら「10年後・20年後・30年後」資産はどれくらい増えるか”期待値”をシミュレーション！

2. 【NISA】積立投資「毎月3万円」×「10年・20年・30年後」でシミュレーション

前章で確認した通り、公的年金はプロの戦略によって「年率4％強」という安定した実績を積み上げてきました。

この「プロの堅実な運用」を、私たちが新NISAに応用して資産形成を行ったら、将来の景色はどう変わるのでしょうか。ここでは現実的なプランとして、「毎月3万円」を積み立てた場合のシミュレーションを見ていきましょう。

運用利回りは、GPIFの実績に基づいた「年利4％」と、少し期待値を高めた「年利5％」の2パターンを想定。10年、20年、30年と時を経るごとに、複利の力がどのように資産を押し上げていくのかを具体的に検証します。

※ご注意事項 本試算はあくまで一定の条件に基づいたシミュレーションであり、将来の運用成果を確約するものではありません。実際の投資では市場環境により元本を下回るリスクがあることを十分にご理解の上、参考にしてください。

2.1 ケース1：NISAで毎月3万円を年利5％で運用した場合

年利5％で運用できた場合のシミュレーション結果は以下の通りです。

シミュレーション結果（元本・運用収益・総額）

• 0年目：0円
• 2年目：72万円・3万5578円：75万5578円
• 4年目：144万円・15万447円：159万447円
• 6年目：216万円・35万2928円：251万2928円
• 8年目：288万円・65万2215円：353万2215円
• 10年目：360万円・105万8468円：465万8468円
• 12年目：432万円・158万2912円：590万2912円
• 14年目：504万円・223万7949円：727万7949円
• 16年目：576万円・303万7284円：879万7284円
• 18年目：648万円・399万6061円：1047万6061円
• 20年目：720万円・513万1010円：1233万1010円
• 22年目：792万円・646万620円：1438万620円
• 24年目：864万円・800万5319円：1664万5319円
• 26年目：936万円・978万7679円：1914万7679円
• 28年目：1008万円・1183万2640円：2183万2640円
• 30年目：1080万円・1416万7759円：2496万7759円

毎月3万円の積立投資を10年間継続すると、元本の合計は360万円になります。この期間、年利5％で運用できたと仮定すると、約105万円の運用益が発生し、資産総額は約466万円まで成長する計算です。

さらにこの積立を30年間続けた場合、元本1080万円に対して資産総額は約2497万円に達する可能性があります。

これはあくまで試算ですが、現金を預貯金として保有するだけでなく、運用に回すことで資産が大きく成長する可能性を秘めていることがわかります。