年金積立金「年率＋5.84％」の高パフォーマンス！株・債券、何にどれくらい投資しているの？【GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）のポートフォリオ】 年5％で運用できたら「10年後・20年後・30年後」資産はどれくらい増えるか”期待値”をシミュレーション！

私たちが納めた年金保険料の一部は、将来に備えて「年金積立金」として運用されていることをご存じでしょうか。

この運用の司令塔であるGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）は、最新の報告（2026年2月6日発表）にて、累積収益率＋4.71％（年率）という堅実な成果を公表しました。直近の2025年度第3四半期では期間収益率＋5.84％を記録するなど、「長期で守りながら増やす」プロの手法には、個人の資産形成にも役立つ知見が凝縮されています。

本記事では、GPIFの最新ポートフォリオを紐解き、その戦略を新NISAに活用した場合のシミュレーションを解説します。「毎月3万円」を年利4〜5％で運用できた場合、10年・20年・30年後の資産はどう変わるのか、その結果を見ていきましょう。

1. 【年金積立金の運用状況】2025年度第3四半期（10-12月期）収益率+5.84％に

公的年金の積立金を管理・運用しているGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）は、2001年度の市場運用開始以来、年率換算で+4.71％という安定した収益率を達成しています。

直近の2025年度第3四半期（10月～12月）における期間収益率は+5.84％と、好調な結果を示しました。

短期的には市況によって収益が変動する局面もありますが、長期的な視点で見ると着実に資産が積み上がっていることがわかります。

「国民の資産」という、決して失敗が許されない重責を担うGPIF。その運用の根幹にあるのは、5年ごとに経済情勢を見極めて策定される「基本ポートフォリオ」です。

2025年4月に始動した最新の第5期中期計画でも、徹底した議論の末に導き出された結論は、以下の構成を維持することでした。

「国内債券・国内株式・外国債券・外国株式」の4資産に25％ずつ均等に配分するこの形は、まさにリスクを最小限に抑えつつ、安定したリターンを目指す「運用の黄金比」と言えます。

これからNISAなどで資産運用を始める方にとって、この「プロが数十年かけて導き出した配分」と「実績」は、単なるデータ以上の価値があります。

リスクを賢く管理しながら、着実に資産を増やすための最も現実的で、信頼できるお手本となるはずです。

2. 【NISA】積立投資「毎月3万円」×「10年・20年・30年後」でシミュレーション

前章で確認した通り、公的年金はプロの戦略によって「年率4％強」という安定した実績を積み上げてきました。

この「プロの堅実な運用」を、私たちが新NISAに応用して資産形成を行ったら、将来の景色はどう変わるのでしょうか。ここでは現実的なプランとして、「毎月3万円」を積み立てた場合のシミュレーションを見ていきましょう。

運用利回りは、GPIFの実績に基づいた「年利4％」と、少し期待値を高めた「年利5％」の2パターンを想定。10年、20年、30年と時を経るごとに、複利の力がどのように資産を押し上げていくのかを具体的に検証します。

※ご注意事項 本試算はあくまで一定の条件に基づいたシミュレーションであり、将来の運用成果を確約するものではありません。実際の投資では市場環境により元本を下回るリスクがあることを十分にご理解の上、参考にしてください。

2.1 ケース1：NISAで毎月3万円を年利5％で運用した場合

年利5％で運用できた場合のシミュレーション結果は以下の通りです。

シミュレーション結果（元本・運用収益・総額）

• 0年目：0円
• 2年目：72万円・3万5578円：75万5578円
• 4年目：144万円・15万447円：159万447円
• 6年目：216万円・35万2928円：251万2928円
• 8年目：288万円・65万2215円：353万2215円
• 10年目：360万円・105万8468円：465万8468円
• 12年目：432万円・158万2912円：590万2912円
• 14年目：504万円・223万7949円：727万7949円
• 16年目：576万円・303万7284円：879万7284円
• 18年目：648万円・399万6061円：1047万6061円
• 20年目：720万円・513万1010円：1233万1010円
• 22年目：792万円・646万620円：1438万620円
• 24年目：864万円・800万5319円：1664万5319円
• 26年目：936万円・978万7679円：1914万7679円
• 28年目：1008万円・1183万2640円：2183万2640円
• 30年目：1080万円・1416万7759円：2496万7759円

毎月3万円の積立投資を10年間継続すると、元本の合計は360万円になります。この期間、年利5％で運用できたと仮定すると、約105万円の運用益が発生し、資産総額は約466万円まで成長する計算です。

さらにこの積立を30年間続けた場合、元本1080万円に対して資産総額は約2497万円に達する可能性があります。

これはあくまで試算ですが、現金を預貯金として保有するだけでなく、運用に回すことで資産が大きく成長する可能性を秘めていることがわかります。

2.2 ケース2：NISAで毎月3万円を年利4％で運用した場合

次に、年利4％で運用できた場合のシミュレーション結果を見てみましょう。

シミュレーション結果（元本・運用収益・総額）

• 開始：0円
• 2年目：72万円・2万8287円：74万8287円
• 4年目：144万円・11万8788円：155万8788円
• 6年目：216万円・27万6677円：243万6677円
• 8年目：288万円・50万7556円：338万7556円
• 10年目：360万円・81万7494円：441万7494円
• 12年目：432万円・121万3064円：553万3064円
• 14年目：504万円・170万1386円：674万1386円
• 16年目：576万円・229万172円：805万172円
• 18年目：648万円・298万7773円：946万7773円
• 20年目：720万円・380万3239円：1100万3239円
• 22年目：792万円・474万6367円：1266万6367円
• 24年目：864万円・582万7773円：1446万7773円
• 26年目：936万円・705万8953円：1641万8953円
• 28年目：1008万円・845万2360円：1853万2360円
• 30年目：1080万円・1002万1482円：2082万1482円

年利4％で運用した場合、10年後の元本360万円に対して約82万円の運用益が加わり、総額は約442万円となります。

さらに30年間継続すると、元本1080万円が約2082万円まで増えるという結果になりました。

繰り返しになりますが、投資である以上、将来の利回りは保証されていません。

しかし、もし平均して年4％や5％といったリターンで長期運用を続けられた場合、「お金に働いてもらう」ことで資産が雪だるま式に増えていくイメージが掴めたのではないでしょうか。

3. まとめ：「長期・積立・分散」

GPIFの歩みが示す通り、資産形成の基本は「長期・積立・分散」にあります。特定の市場の動きに一喜一憂せず、分散されたポートフォリオを維持し、数十年というスパンで継続すること。この規律こそが、着実に資産を積み上げるための鍵となります。

毎月3万円という無理のない範囲でも、時間を味方につけることで将来の選択肢を広げることができるでしょう。

※投資には価格変動リスクがあります。あらかじめリスクを十分に理解した上で、ご自身の判断と責任において資産運用を行ってください。

参考資料

• 金融庁「NISA特設ウェブサイト」
• 金融庁「資産運用シミュレーション」
• GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）「2025年度第3四半期運用状況（速報）」
• GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）「基本ポートフォリオの考え方」
• 金融庁「NISA早わかりガイドブック」

和田 直子