【新NISA】40歳から「毎月2万円」積み立てたらいくらになる？《65歳時点の資産額》シミュレーション結果を見てみる積立投資の「メリット・デメリット」とは？

3. 40歳から65歳まで「毎月2万円ずつ積立投資」利回り別にシミュレーション

積立投資の効果を具体的にイメージしやすくするため、40歳から65歳までの25年間、毎月2万円を積み立てた場合を想定し、利回り別にシミュレーションを行いました。

※金融庁「つみたてシミュレーター」を使用
※本シミュレーションは、実際の運用結果を保証するものではありません。

毎月2万円×25年間の積立投資「想定利回り1％」のシミュレーション結果2/2

※うち投資元本600万円

この結果から分かるのは、利回りがわずかに違うだけでも、25年後の資産額には大きな差が生まれるという点です。

例えば、利回り1％と5％では、最終的な資産額に約490万円もの開きがあります。

積立期間が長くなるほど、複利の効果が積み重なり、運用成果に差が出やすくなることがうかがえます。

一方で、利回りが高くなるほど、価格変動の幅も大きくなりやすい点には注意が必要です。

高いリターンを期待できる資産ほど、短期的には評価額が大きく上下する可能性があります。

途中で不安になり、積立をやめてしまえば、想定していた成果を得にくくなるでしょう。

積立投資では、「どれだけ増やせるか」だけでなく、「長く続けられるか」という視点も重要です。

家計への負担や値動きへの耐性を踏まえ、自身のリスク許容度に合った運用利回りや商品を選び、無理のない計画を立てていきましょう。

新しいNISAでは、長期・積立向けの「つみたて投資枠」と、幅広い商品に投資できる「成長投資枠」を併用でき、年間最大360万円、生涯で1800万円まで非課税で投資できます。

少額から始めつつ、将来的にはまとまった資産形成も目指せる制度といえるでしょう。

積立投資は、価格変動リスクを平準化しながら長期で資産を育てやすい一方、短期間で大きな成果を得にくく、商品選びや継続が重要になります。

シミュレーションからも分かるように、利回りの違いは時間とともに大きな差となって表れますが、同時に値動きへの耐性も求められます。

大切なのは、高い利回りを追い求めることよりも、自身の家計やリスク許容度に合った形で続けられるかどうかです。

新しいNISAの仕組みを理解したうえで、自分に合ったペースと方法で、長期的な資産形成を進めていきましょう。

加藤聖人