年金生活を支える！シニア向け「給付金5選」＋高齢者の資産形成で注意したい「金融商品」の落とし穴【お金の専門家が解説】65歳からのお金の基礎知識

2. 高齢者の資産形成で注意しておきたい「金融商品」にはどんなものがある？

複雑な仕組みやリスクの高い投資商品は、高いリターンが期待できたとしても、シニア世代には不向きです。代表的なものをご紹介します。

銀行窓口でよく提案される毎月分配型投資信託は、シニア層が気を付けておきたい商品のひとつです。毎月分配型投資信託は、「年金の上乗せ」のようなセールストークで売られがちです。

しかし、運用成果が分配金に満たない場合、元本を取り崩して分配金を支払うケースがあります。「特別分配金」と呼ばれるこの仕組みは、実質的に自分の元本が戻ってきているに過ぎません。

実態は運用効率の低く、手数料が割高な商品となっていることもあるため注意しましょう。

外貨建て保険は保険と投資の機能を併せ持つ商品として販売されていますが、シニア層にとってはリスクを伴う商品でもあります。

円安時には資産価値が増えますが、円高局面では大きく目減りします。特にまとまった金額を一度に投入する場合、為替レートの変動が家計に与えるダメージは深刻です。

ファンドラップとは、金融機関が投資家に代わって資産配分を決定し、複数の投資信託を組み合わせて運用する商品です。専門家に任せられる安心感があるように見えますが、年間で2〜3％程度の手数料がかかることも珍しくありません。

さらに、解約時に手数料がかかったり、一定期間の保有が前提条件になっているケースもあります。手数料が割高なうえに、確実に利益がでる保証もありません。大切な資産を減らすリスクがあるため、注意しておきたい商品です。