3. 【積立額別】15年間で「2000万円」を作りたい！毎月の積立投資額はいくら必要？

老後に必要となる資金は家庭ごとに異なりますが、ここでは目標額を2000万円とするケースを想定します。

50歳から65歳までの15年間でこの金額を準備するには、毎月いくら積み立てる必要があるのか、シミュレーションをして確認してみましょう。

3.1 【試算結果を見る】「15年間」×3％で積立投資

【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果

【新NISA】積立金額別「運用利回り3％」積立投資シミュレーション結果

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成

 

毎月の積立金額：資産評価額

  • 1万円：227万円
  • 3万円：680万9000円
  • 6万円：1361万8000円
  • 9万円：2042万8000円
  • 12万円：2723万7000円

※想定利回り：年3％

試算では、年利3％で15年間運用した場合、毎月9万円を積み立てることで、資産総額が2000万円を上回る水準に達します。

もっとも、毎月9万円の拠出は家計への影響が大きく、加えて利回りは確定したものではないため、想定より成果が出ず目標金額に届かない可能性も否定できません。

こうした点を踏まえると、老後資金の準備はできるだけ早期に着手することが大切といえます。

仮に30歳から65歳までの35年間、同じく年利3％で積み立てを行うと、必要な毎月の積立額は2万6971円程度まで下がります。

このように、長い運用期間を確保することで、月々の負担を抑えつつ、将来に向けた資産形成を進めることが可能になるでしょう。

4. 50代からの資産形成は「新NISAの使い方」がカギ｜年始に数字で確認を

50歳からでも、新NISAを活用した積立投資によって老後資金を準備することは可能です。

毎月5万円を15年間積み立てるだけでも、運用利回り次第で資産額には大きな差が生まれます。非課税で運用できる新NISAは、限られた期間で効率よく資産形成を進めたい50代・60代にとって心強い制度です。

一方で、預貯金だけでは物価上昇により資産価値が目減りするリスクもあります。

年始という節目のタイミングで、将来必要な金額と積立ペースをシミュレーションし、自分に合った資産形成の方法を早めに確認しておくことが重要です。

参考資料

マネー編集部NISA班