新しい年が始まる1月は、老後資金や資産形成について考え直す人が増える時期です。50歳を過ぎ、「今から投資を始めても遅いのでは」と感じている方も少なくありません。
しかし、新NISAを活用すれば、60代以降の生活を見据えた資産づくりは十分に可能です。
本記事では、50歳から65歳までの15年間、毎月5万円を積立投資した場合の資産額をシミュレーションで確認します。
あわせて、新NISAの仕組みや非課税メリット、積立額を変えた場合の目安も整理し、年始の資産計画に役立つ情報をまとめます。
1. 【知っておきたい】新NISAを利用すると「どんなメリット」がある？
NISA（ニーサ）は、資産形成を促進する目的で2014年にスタートした制度で、2024年の制度改正を経て「新NISA」として新たに運用が始まりました。
最大の魅力は、投資によって得られた利益が非課税となる点です。
通常、売却益や配当金には約20％の税金がかかりますが、NISAを利用すれば課税されず、得た利益をそのまま手元に残すことができます。
ただし、NISAには投資できる金額や対象となる商品に一定の上限や制約があります。
そのため、利用にあたっては制度の内容を十分に理解しておくことが大切です。
1.1 新NISAの6つの「注目ポイント」
「新NISA」の主な特徴としては、次の6点が挙げられます。
- 非課税保有期間は無期限
- 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用が可能
- 年間投資枠は、つみたて投資枠「年間120万円」・成長投資枠「年間240万円」
- 非課税保有限度額は1800万円（内、成長投資枠1200万円）※枠の再利用可能
- つみたて投資枠の投資対象商品は「長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託」
- 成長投資枠の対象商品は「上場株式・投資信託等」
「投資」と聞くと、多額の資金が必要だと感じる人も多いかもしれません。
しかし実際には、500円や1000円といった少額から始められる商品も多く、NISAを利用すれば投資信託や株式を少額で購入することができます。
そのため、投資初心者でも取り組みやすい点が特徴です。
次章では、毎月積み立てを継続した場合に、将来どの程度の資産形成が期待できるのか、シミュレーション結果を見ていきましょう。
2. 【利回り別】50歳から65歳まで「毎月5万円」で積立投資すると資産額はいくらになる？
ここでは、NISAを利用して積立投資を行った場合に、どの程度の資産形成が見込めるのかを試算します。
以下の前提条件をもとに、想定利回りを1％から5％まで設定し、シミュレーションを行います。
- 50歳から65歳までの15年間で老後資金をつくる
- 積立額は毎月5万円
- 投資信託は「安定的な運用」を重視した1～5％の商品
2.1 【試算結果を見る】「毎月5万円」×15年×「年1～5％」で積立投資
【新NISA】想定利回り別「月5万円」積立投資シミュレーション結果
出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成
想定利回り：資産評価額（元本部分は900万円）
- 年1％：970万6000円
- 年2％：1048万6000円
- 年3％：1134万9000円
- 年4％：1230万5000円
- 年5％：1336万4000円
15年間にわたって毎月5万円を積み立てた場合、資産総額が1000万円を超える可能性があります。
積立元本は900万円となりますが、運用利回り次第では、約70万円から多い場合で436万円程度の運用益が加わる見込みです。
もっとも、投資には一定のリスクが伴い、期待できるリターンが大きいほどリスクも高くなる傾向があります。
その点を十分に理解したうえで、活用することが重要です。
3. 【積立額別】15年間で「2000万円」を作りたい！毎月の積立投資額はいくら必要？
老後に必要となる資金は家庭ごとに異なりますが、ここでは目標額を2000万円とするケースを想定します。
50歳から65歳までの15年間でこの金額を準備するには、毎月いくら積み立てる必要があるのか、シミュレーションをして確認してみましょう。
3.1 【試算結果を見る】「15年間」×3％で積立投資
【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果
出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：227万円
- 3万円：680万9000円
- 6万円：1361万8000円
- 9万円：2042万8000円
- 12万円：2723万7000円
※想定利回り：年3％
試算では、年利3％で15年間運用した場合、毎月9万円を積み立てることで、資産総額が2000万円を上回る水準に達します。
もっとも、毎月9万円の拠出は家計への影響が大きく、加えて利回りは確定したものではないため、想定より成果が出ず目標金額に届かない可能性も否定できません。
こうした点を踏まえると、老後資金の準備はできるだけ早期に着手することが大切といえます。
仮に30歳から65歳までの35年間、同じく年利3％で積み立てを行うと、必要な毎月の積立額は2万6971円程度まで下がります。
このように、長い運用期間を確保することで、月々の負担を抑えつつ、将来に向けた資産形成を進めることが可能になるでしょう。
4. 50代からの資産形成は「新NISAの使い方」がカギ｜年始に数字で確認を
50歳からでも、新NISAを活用した積立投資によって老後資金を準備することは可能です。
毎月5万円を15年間積み立てるだけでも、運用利回り次第で資産額には大きな差が生まれます。非課税で運用できる新NISAは、限られた期間で効率よく資産形成を進めたい50代・60代にとって心強い制度です。
一方で、預貯金だけでは物価上昇により資産価値が目減りするリスクもあります。
年始という節目のタイミングで、将来必要な金額と積立ペースをシミュレーションし、自分に合った資産形成の方法を早めに確認しておくことが重要です。
