3. 【積立額別】15年間で「2000万円」を作りたい！毎月の積立投資額はいくら必要？
老後に必要となる資金は家庭ごとに差がありますが、ここでは目標を2000万円に設定した場合を想定します。
50歳から65歳までの15年間でこの金額を準備するには、毎月いくら積み立てればよいのかをシミュレーションしてみましょう。
3.1 【試算結果】「15年間」×3％で積立投資した場合の積立投資額はどのくらい？
【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果
出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：227万円
- 3万円：680万9000円
- 6万円：1361万8000円
- 9万円：2042万8000円
- 12万円：2723万7000円
※想定利回り：年3％
シミュレーションの結果、年利3％で15年間積み立てた場合、毎月9万円を拠出すれば、資産は2000万円を上回る水準に到達する見込みとなります。
とはいえ、月9万円の積立は家計への影響も小さくはなく、加えて利回りは確定したものではないため、運用結果によっては目標額に届かない可能性もあります。
上記をふまえ、老後資金の準備はできるだけ早い段階から取り組むことが重要です。
たとえば、30歳から65歳までの35年間、同じく年利3％で積み立てた場合、月々の積立額は2万6971円程度に抑えられます。
このように、長い期間を確保することで、月々の負担を軽くしつつ、将来に向けた資産形成を進めていくことができるでしょう。
4. 預貯金だけでは資産価値が目減りしてしまうかも…
今回は「新NISA」について、利回り別のシミュレーションを交えながら確認してきました。
リスクに注意は必要であるものの、自助努力のうちの一つとしてNISAを使っている人が増
えています。
すでにNISAをしている中で、「預貯金だけだと老後資金は不足しそうだな」「物価が上がっていくばかりで預金は増えない」こういった考えを持っている人がほとんどでしょう。
運用実績によってお金の増え方は変わりますが、長期間の積立運用をすることによって元本を割り込むリスクを抑えることにもつながります。
ぜひこれを機会に、まだ始めてない方も資産運用について考えてみてはいかがでしょうか。
