2. 新NISA制度の積立投資はどんな人におすすめ？
今回のシミュレーション結果を元に、新NISA制度を使った積立投資に「向いている人」についてお伝えをしていきます。
2.1 投資活動に時間を掛けられない人
積立投資の魅力は、一度設定すれば基本的にそのまま放置できる手軽さにあります。毎月定額で自動的に投資が続くため、市場の変動に一喜一憂する必要がなく、日々の値動きをチェックする時間がない方にも最適です。
むしろ、相場の動きに合わせて頻繁に投資金額や商品を変更してしまうと、長期投資による分散効果やリスク低減のメリットを自ら手放してしまうことになりかねません。「設定したら忘れる」くらいの姿勢が、意外にも資産形成の成功につながるのです。
2.2 長期的にお金を育てたい人
積立投資は、「時間」を味方にすることで、その効果を最大限発揮します。長期にわたって積立・保有することで複利効果が働き、利益に対してさらに利益が生まれる「雪だるま式」の資産増加が期待できるのです。また、世界経済は短期的な変動はあれど、長期的には成長傾向にあるため、投資期間が長くなるほど安定的なリターンが見込めます。
月々の投資額はそれほど大きくなくとも、時間という要素が加わることで最終的な資産額は驚くほど大きくなる可能性があります。短期的な値上がり益を狙うのではなく、じっくりと資産を育てたい方にとって、積立投資は最適な選択といえるでしょう。
2.3 投資初心者の人
新NISA制度の「つみたて投資枠」で選べる商品は、金融庁の基準をクリアした安心できる投資信託に限られています。その多くが世界経済の動向と連動する「インデックスファンド」であり、個別銘柄選びの難しさから解放されます。
インデックスファンドは市場全体の動きに連動するため、長期保有することでリスクを抑えながら運用を行えるという特徴があります。投資の専門知識がなくても始められる敷居の低さは、投資初心者にとって大きな魅力でしょう。
2.4 まずは少額から始めたい人
「投資には大金が必要」という先入観を持つ方も多いかもしれませんが、積立投資の強みは少額から始められることにあります。月々数千円から数万円という、日常生活を圧迫しない範囲の金額でコツコツと続けることで、時間をかけて着実に資産を育てることができます。
大切なのは投資額の大きさではなく、継続する力と時間の活用です。実際、一度に大金を投じるよりも、定期・長期的な積立の方が、長い目で見ると効率的なケースも少なくありません。
「資金が貯まってから本格的に始めよう」と考えるより、今から可能な範囲で始めることが、複利の効果を最大化する秘訣なのです。
