65歳以上、無職夫婦世帯「みんなの平均」はいくら？貯蓄・ひと月の生活費＆老齢年金《いまどきシニアのリアルを深掘り》あなたは年金、いつからもらう？「繰上げ（減額）⇔ 繰下げ（増額）」受給イメージ

「人生100年時代」が現実となり、老後の生活を支える公的年金への関心が高まっています。しかし、総務省の家計調査からは、年金で暮らす65歳以上の無職夫婦世帯が毎月赤字となり、貯蓄を取り崩しているという厳しい実態が見えてきました。

この記事では、まず「ひと月の生活費はいくら必要なのか？」という、最も気になる高齢者世帯のリアルな家計収支データに着目し、老後のお金事情を深掘りします。

年金受給額の個人差や男女差がある中で、不安を解消するためには、年金の原則65歳受給だけでなく、「繰上げ（減額）」や「繰下げ（増額）」という戦略的な選択肢を検討することも大切です。

この記事では、今のシニア世代のリアルな家計簿を読み解きながら、長寿リスクに備えるための賢い年金の受け取り方や、公的制度を補う「私的な備え」について、ご自身の計画と照らし合わせてわかりやすく解説します。

1. 【生活費】65歳以上、無職夫婦世帯「みんなの平均」はいくら？リアルな家計簿

老齢年金の受給スタート年齢は65歳。この年齢を仕事からリタイアする目安と考える人もいるでしょう。

総務省の「家計調査報告〔家計収支編〕2024年(令和6年)平均結果の概要」から、標準的な65歳以上の無職夫婦世帯の家計収支に関するデータを見ていきます。

■うち社会保障給付（主に年金）：22万5182円

■うち消費支出：25万6521円

■うち非消費支出：3万356円

この世帯の毎月の収入は25万2818円です。そのうち約9割にあたる22万5182円が、公的年金などの社会保障給付で占められています。

一方で支出の合計は28万6877円にのぼります。内訳を見ると、いわゆる生活費にあたる消費支出が25万6521円、税金や社会保険料などの非消費支出が3万356円となっています。

家計状況を示す指標として、エンゲル係数は29.8%、平均消費性向は115.3％です。この夫婦世帯は毎月3万4058円の赤字を抱えていることになります。

そしてこの赤字は、主に貯蓄の取り崩しなどで補填していくことになるでしょう。

ただし上記の家計収支にはいくつか盲点があります。とくに「住居費」が1万6432円と低く設定されている点や、支出項目に「介護費用」が含まれていない点には留意する必要があります。

これらの費用は世帯の状況により大きく変わります。「わが家の場合はどうか」を考えていく必要があるでしょう。