年金だけで暮らせる？高齢者世帯の収入データから見る、老後のリアルな家計簿

2025年も終わりに近づき、年末調整の書類を目にする機会も増えるこの頃、ご自身の将来の年金について考えたことはありますか。

特に40代、50代の方々にとっては、老後の生活設計がより現実的な課題として感じられるかもしれません。

この記事では、日本の公的年金の基本的な仕組みから、2025年度の最新の年金額、そして実際にどれくらいの年金が受け取れるのか、平均額や男女差を交えて詳しく解説します。

さらに、高齢者世帯のリアルな収入事情にも触れ、年金だけで生活している世帯がどのくらいいるのか、データをもとに見ていきます。

将来のお金に関する漠然とした不安を解消し、今からできる準備を考えるきっかけにしていただければ幸いです。

1. 日本の公的年金は「2階建て」の仕組み

日本の公的年金制度は、国民年金と厚生年金の2種類で成り立っており、その構造から下の図のように「2階建て」と呼ばれています。

日本の公的年金制度のしくみ

1階部分にあたる国民年金は、原則として日本国内に住む20歳以上60歳未満のすべての人が加入対象です。

年金保険料は全国で一律となっており、毎年度見直しが行われます（※1）。保険料を40年間すべて納付すると、65歳から満額の老齢基礎年金を受け取ることができます（※2）。

※1 2025年度の国民年金保険料は月額1万7510円です。
※2 2025年度の国民年金（老齢基礎年金）の満額は月額6万9308円です。

2階部分の厚生年金は、主に会社員や公務員が加入する制度です。また、特定適用事業所（※3）で働くパートタイマーなど、一定の条件を満たした人も対象となり、国民年金に上乗せする形で加入します。

※3 特定適用事業所とは、厚生年金保険の被保険者数が常時51人以上となる企業などを指します。
※4 厚生年金の保険料は、標準報酬月額（上限65万円）と標準賞与額（上限150万円）に保険料率を掛けて算出されます。

このように、日本の公的年金制度は1階が「国民年金」、2階が「厚生年金」という構造ですが、加入対象者や保険料の決定方法、将来の受給額には大きな違いがあります。