年の瀬が迫り、老後の生活資金への関心が高まる中、「標準的な夫婦世帯で年金振込額約46万5000円」というニュースを目にして驚いた方も多いでしょう。
しかし、これは2カ月分の合算であり、かつ夫が平均的な収入で40年間会社員として働き、妻が国民年金のみのケースという「モデル世帯」の金額にすぎません。
実際には、厚生年金受給者（国民年金含む）の平均月額は男性で約16.6万円、女性で約10.7万円と、モデルケースとの間に大きなギャップがあります。
40歳代・50歳代の現役世代にとって、この現実を知り、ご自身の見込額を正確に把握することが重要です。本記事では、最新の年金額の仕組みや平均受給額、さらにシニアの就労と密接な関係がある「在職老齢年金制度」の改正点を解説。
将来に向けたお金と仕事のプランを立てる際のヒントにしてみてくださいね。
1. 【基本】国民年金＋厚生年金「2階建てのしくみ」を知っていますか？
公的年金は、基礎部分となる「国民年金」と、上乗せ部分にあたる「厚生年金」から成り立つ2階建て構造です。
国民年金は原則として、国内在住の20歳以上60歳未満の全ての人が加入対象で、年金のベースとなります。国民年金保険料（※1）は全員一律です。
厚生年金は企業や官公庁などで働く人たちが、国民年金に上乗せして加入する年金です。毎月の給与や賞与に応じた年金保険料（※2）を納めます。
国民年金保険料を全期間（480月）納めると、65歳以降で満額（※3）の老齢基礎年金を受け取ることができます。未納期間があった場合は、その月数に応じて満額から差し引かれるしくみです。
厚生年金は、「年金加入月数」と「納めた保険料」により、老後の年金額が決まります。
上記の年金額の決まり方からは、実際に受け取る年金額は一人ひとり異なります。ただし厚生労働省が毎年度の年金改定内容とともに公表する「年金額例」が、一つの目安となることもあるでしょう。
具体的には、最新となる2025年度の年金額例によると「標準的な夫婦世帯」は12月の年金支給日に「約46万5000円」支給されます。
※1 国民年金保険料：2025年度は月額1万7510円
※2 保険料額は標準報酬月額（上限65万円）、標準賞与額（上限150万円）に保険料率をかけて計算される
※3 国民年金の満額：2025年度は月額6万9308円
