3. 40歳代まではマイナス？「ほんとうの貯蓄額」から見える「持てる世代」と「持たざる世代」のリアル
貯蓄と負債はセットで考える必要があります。ここでは、貯蓄額から負債額を差し引いた純貯蓄額（貯蓄額－負債額）を世代別に計算しました。これがいわゆる「ほんとうの貯蓄額」とも呼べるものですね。
- ～29歳：▲599万円（659万円 - 1258万円）
- 30～39歳：▲967万円（888万円 - 1855万円）
- 40～49歳：▲147万円（1316万円 - 1463万円）
- 50～59歳：1003万円（1745万円 - 742万円）
- 60～69歳：2112万円（2367万円 - 255万円）
- 70歳～：1905万円（1972万円 - 67万円）
- 平均：555万円（1579万円 - 1024万円）
この純貯蓄額の動きからは、世代による資産状況の二極化がはっきり見えてきます。
「持たざる世代」（40歳代まで）
40歳代までは、住宅ローンなどの負債が貯蓄を上回り、純貯蓄額はマイナスが続きます。特に住宅購入期にあたる30代では▲967万円と、負債超過額が最も大きくなっています。
「持てる世代」（50歳代以降）
50歳代以降は、住宅ローン返済の完了などにより負債が大幅に減少し、純貯蓄額は大きくプラスに転じ、60歳代では2000万円を超えます。
