新NISAで積立投資、「つみたて投資枠フル活用！」その後15年間継続保有したらどれくらいの資産を目指せる？シミュレーション結果をチェック NISAは制度の拡充が検討されている

2. つみたて投資枠をフル活用し15年間継続保有したらどうなる？

前章で確認した通り、つみたて投資枠は年間120万円まで非課税投資ができますが、非課税枠をフル活用して15年間保有した場合、どのくらいの利益が得られるのでしょうか。

年利3%と5％で運用した場合に得られる運用益について、金融庁の「つみたてシミュレーター」を利用して計算してみましょう。

つみたて投資枠で、毎月10万円を15年間、年利3%で運用した場合のシミュレーション結果は以下の通りです。

毎月10万円を15年間、年利3%で運用した場合のシミュレーション結果

※当シミュレーション結果は、将来の結果を予測し保証するものではありません。

毎月10万円ずつを15年間積み立てると元本は1800万円になり、運用益が462万円得られて、資産は合計2262万円となります。

つみたて投資枠で、毎月10万円を15年間、年利5%で運用した場合のシミュレーション結果は以下の通りです。

毎月10万円を15年間、年利5%で運用した場合のシミュレーション結果

※当シミュレーション結果は、将来の結果を予測し保証するものではありません。

年利5％で運用できると運用益は848万円となり、元本と合わせると資産は2648万円となります。

年利3%で運用した場合よりも、386万円多く資産形成できることになります。

金融庁では、つみたて投資枠を活用して形成した資産を活かして、さらに増やす方法を提案しています。

例えば、毎月10万円ずつを15年間つみたて投資枠で運用した資産を、さらに15年間、年利3%で継続保有した場合、投資元本の約2倍の資産を形成することが可能とされています。

投資元本1800万円を15年間、年利3%で継続保有した場合の総資産額

投資元本1800万円を15年間、継続して保有しているだけで、元本と運用益の合計が約3525万円となり、投資元本の約2倍にまで増加する結果となっています。

積立て年数と保有年数を合わせて30年間必要ですが、シミュレーション結果から見ると、NISAは資産形成に有効な方法のひとつであることがわかるでしょう。