3. 【老後】現役引退後の貯蓄額「取り崩しシミュレーション」
今回は、2パターンの金額を例にとって、現役引退後に年金生活をする際の、使える金額や取り崩し期間のシミュレーションを行っていきます。
シミュレーションの前提としては、単身世帯の方が65歳で現役を引退し、同時に年金受給を開始した場合を想定して考えていきます。
3.1 ケース1：「貯蓄2000万円」の場合、毎月いくら使える？
1つめのケースとして、貯蓄額が2000万円・年金受給額が月額17万円の場合に、「毎月いくら使えるのか」を考えていきます。
2024年時点の、厚生労働省の統計データによると、65歳の平均余命は男性が約20年、女性が約24年です。今回はその中間をとり、22年間（264ヶ月）で計算をしていきます。
まず、この期間で使える総額を算出します。
- 年金収入の総額：17万円× 264ヶ月 = 4488万円
- 貯蓄額：2000万円
使えるお金の合計は、4488万円と2000万円の合計額である「6488万円」となります。
この6488万円を264ヶ月で割ると、1ヶ月あたり「約25万円」になります。
さらに、この金額からは健康保険料や所得税、住民税などが控除されることを考慮する必要があります。それらの金額を差し引くと、実際に生活費として使用できる金額はおよそ20万円程度になると想定されます。
3.2 ケース2：「貯蓄1000万円」の場合、何年ぐらい生活できる？
2つめのケースでは、貯蓄額1000万円、年金受給額が月13万円の場合、平均的な暮らしをすると貯蓄が何年で尽きるのかを計算します。
まずは、支出と収入のバランスを確認していきます。 支出額としては、総務省の家計調査報告による、65歳以上・単身世帯の平均的支出データである「月額約16万円」を使用します（健康保険料・税金を含む）。
- 支出：約16万円
- 収入：13万円（年金）
- 収支：13万円 - 16万円 = 毎月3万円の赤字
この赤字分を貯蓄から補填していくため、取り崩し期間は以下のように算出できます。
- 1000万円 ÷ 3万円/月 = 約333ヶ月
333ヶ月を年数に換算すると「約28年」となります。
つまり、65歳からこの生活を続けた場合、1000万円の取り崩し期間は28年後の93歳頃までとなります。
