長寿化が進む日本では、老後に対して経済的な不安を抱える人も多いです。
なかには「2000万円」の貯蓄を目標としている人もいるかもしれません。
では、実際に老後までに2000万円を貯めるのはどのくらい大変なのでしょうか。
本記事では、新NISAで2000万円を貯めるために必要な年数を「積立金額別」にシミュレーションします。
新NISAの概要についても紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
1. 新NISAってなに？
新NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。
通常は投資で得た利益に約20％の税金がかかりますが、新NISAで投資をすればこの税金がかからずに利益を全額受け取れます。
例えば、60万円で購入した株式を100万円に値上がりしたタイミングで売却すると、通常は利益40万円に対して20％の8万円が税金として徴収されますが、新NISAで投資すれば40万円全額をもらうことが可能です。
投資できる金額は年間360万円までで、保有できる最大金額は1800万円までとなっています。一般的な収入基準の人にとっては、十分な投資可能額といえるでしょう。
2. 【積立金額別シミュレーション】新NISAで2000万円貯めるには何年かかる？
新NISAで2000万円貯めるためには何年かかるのか、毎月の積立金額別にシミュレーションしましょう。
運用利回り3％を前提とします。シミュレーションの結果は以下のとおりです。
2.1 年率3％で運用した場合に2000万円貯めるために必要な期間
積立金額 必要な積立期間 元本
- 月1万円 60年3ヵ月 723万円
- 月3万円 32年11ヵ月 1185万円
- 月5万円 23年3ヵ月 1395万円
- 月7万円 18年1ヵ月 1519万円
- 月10万円 13年7ヵ月 1620万円
- 月15万円 9年8ヵ月 1740万円
- 月20万円 7年6ヵ月 1800万円
- 月30万円 5年2ヵ月 1860万円
シミュレーション結果によると、月3万円の積立投資をすれば、32年11カ月で2000万円を用意することが期待できます。
元本は1185万円のため、新NISAでの投資により815万円の資産が増える計算となります。
月5万円に積立金額を増やせば、23年3カ月で2000万円用意することを目指せます。
月5万円ほどであれば、毎月積立投資に回せる人もいるかもしれません。
3. 運用利回りは事前にわからないことに注意！
積立金額別に2000万円貯めるために必要な年数を年率3％での運用を前提にシミュレーションしましたが、運用利回りは事前にわからないことには注意が必要です。
経済状況や相場によって、運用成績は変動します。
では、運用利回りによって2000万円貯めるために必要な期間はどれくらい変わってくるのでしょうか。
月3万円の積立投資の場合で、2000万円貯めるために必要な期間をシミュレーションしてみましょう。
シミュレーションの結果は、以下のとおりです。
3.1 【運用利回り別】月3万円の積立投資で2000万円貯めるために必要な期間
運用利回り 必要な積立期間
- 年率1％ 44年3カ月
- 年率2％ 37年6カ月
- 年率3％ 32年11カ月
- 年率4％ 29年7カ月
- 年率5％ 26年11カ月
- 年率6％ 24年10カ月
年率1％で運用した場合と年率6％で運用した場合とでは、2000万円貯めるために必要な期間は約20年も異なります。
いかに運用利回りが資産運用において重要かがわかるでしょう。
ちなみに、日本の年金を運用するGPIFは国内外の債券や株式に分散投資していますが、過去24年間の平均運用利回りは年率3.99％となっています。一つの目安にしてみてもいいかもしれません。
4. 資産運用は家計の状況や金融商品ごとに異なる特徴をよく理解したうえで検討を
本記事で紹介した通り、たとえ積立金額が小さくても運用期間が長ければ資産を増やすことを目指せます。
これは、投資の利益に対して利益がつく「複利効果」により雪だるま式に資産が増えることが期待できるためです。
ただし、資産運用には価格変動リスクが伴います。家計の状況や金融商品ごとに異なる特徴をよく理解したうえで検討するようにしましょう。
