9月18日、日経平均株価は史上最高値を更新し、終値は4万5303円となりました。
ここ数年の円安・株高によって、資産を大きく増やした人も少なくないでしょう。
しかし、投資にはリスクが伴います。短期的な値動きに一喜一憂し、「下がる前に売却しなければ」と考える人もいる一方で、長期的な視点でコツコツと資産を積み上げる積立投資という方法もあります。
老後の資産形成として積立投資を行う人が増えている中で、この記事ではNISA口座を活用した積立投資のシミュレーションを行います。
毎月3万円を年3～4％で運用できた場合、10年後、20年後、30年後に資産がどのように増えていくのか、その期待値をシミュレーションしてみましょう。
1. 【NISA】「毎月3万円」を積立投資！「10年後・20年後・30年後」いくらになる？
本章では、NISAを活用して毎月3万円を積み立てた場合、10年・20年・30年後にどの程度資産が増える可能性があるのかを試算してみます。
ただし、実際の運用利回りは事前に確定できず、市場環境によっては元本割れのリスクもある点に留意が必要です。
ここでは例として、年利3％と4％で運用できたケースを想定し、その結果を比較していきます。
1.1 NISA積立投資「毎月3万円」3％で運用できた場合の資産額は？
シミュレーション結果は以下のとおりです。
シミュレーション結果：元本・運用収益：総額
- 開始：0円
- 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
- 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
- 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
- 8年目：288万円・37万422円：325万422円
- 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
- 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
- 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
- 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
- 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
- 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
- 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
- 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
- 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
- 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
- 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円
毎月3万円を積み立てた場合、10年間で積立元本は360万円になります。
仮に年3％で運用できたとすると、運用益はおよそ60万円となり、最終的には約420万円に成長します。
さらに積立を続けて30年間運用すれば、元本1080万円が約1750万円にまで増える計算です。
あくまでもシミュレーションではありますが、資金をそのままにしておくのではなく運用することで、お金が「増える」可能性があることが理解できるでしょう。
