40代に入ると、子どもの教育費や住宅ローンなど大きな支出が重なり、「保険料を見直したいけれど、本当に必要な保障は何だろう」と悩む方が増えています。実際に40代の生命保険加入率は86.8～92.7％と非常に高く、多くの方が保険の必要性を感じている一方で、適切な保障内容や保険料について悩まれているのが現状です。

この記事では、40代の平均保険料や加入状況を踏まえ、効果的な保険見直しの方法を詳しく解説します。

1. 40代の生命保険事情：平均保険料と加入状況

40代の生命保険料の平均と加入状況は次の通りです。

1.1 40代が支払っている生命保険料の実態

生命保険文化センターの調査によると、40代の年間保険料は男性で22万4000円、女性で18万6000円となっています。月額に換算すると、男性が約1万8700円、女性が約1万5500円です。この金額は死亡保険、医療保険、がん保険など、すべての生命保険料を合計したものです。

掛け捨て型中心か貯蓄性重視かによって保険料水準は大きく異なりますが、まずは自分の保険料がこの平均と比べてどうかを確認してみましょう。保険料が平均を大幅に上回っている場合は、保障内容の見直しを検討する良いタイミングかもしれません。

1.2 40代の生命保険加入率の現状

2024年の調査では、40代前半の生命保険加入率は86.8％、40代後半では92.7％という高い水準を示しています。これは働き盛りでありながら家計支出が増える年代として、万が一への備えの必要性を多くの方が感じているためと考えられます。

40代は住宅ローンの返済、子どもの教育費、そして自身の健康リスクの高まりなど、さまざまなリスクを抱える年代です。複数の要因が重なることで保険への関心が高まっているのです。