夏を迎え、夏休みのご予定を立てられている方も多いかもしれません。長期休暇を目前に控え、ゆとりある老後生活への漠然とした不安を感じる方もいらっしゃるのではないでしょうか。
2025年度の年金額は、前年度より1.9%引き上げられましたが、実際に自分がいくら年金をもらえるのか、そして年金をもらいながら働く場合にどのような影響があるのか、正確に把握している人は少ないかもしれません。
本記事では、日本の公的年金制度の仕組みを改めて確認し、年代別の平均受給額の実態を明らかにします。さらに、2026年4月から変更となる「在職老齢年金制度」の改正ポイントについても深掘りし、あなたの老後設計に役立つ情報を提供します。
1. 公的年金制度の仕組みを理解
公的年金のしくみを復習しましょう。
1.1 【年金しくみ図】公的年金制度は「国民年金＋厚生年金」の2階建て構造
公的年金制度は「2階建て構造」と表現されます。これは、1階部分にあたる「国民年金」と2階部分にあたる「厚生年金」から成り立つためです。
国民年金の加入対象は、原則として、国内在住の20歳以上60歳未満の全ての人。年金保険料（※1）は全員一律です。一方、厚生年金は会社員や公務員などが国民年金に上乗せして加入し、収入に応じた年金保険料（※2）を納めます。
国民年金は、年金保険料を全期間（480月）納付すると、65歳で満額（※3）を受給できます。未納期間に応じて満額から差し引かれるルールです。
※1 国民年金保険料：2025年度は月額1万7510円
※2 保険料額は標準報酬月額（上限65万円）、標準賞与額（上限150万円）に保険料率をかけて計算される
※3 国民年金の満額：2025年度は月額6万9308円
1.2 毎年見直される年金額。2025年度は1.9%引き上げ
公的年金額は、物価や現役世代の賃金の動きを踏まえて、年度ごとに改定されるルールがあります。
2025年度の年金額は、前年度より1.9%の引き上げとなっています。
2025年度の国民年金と厚生年金の年金額例
- 国民年金（老齢基礎年金（満額）：1人分）：6万9308円（+1308円）
- 厚生年金：23万2784円（夫婦2人分）（+4412円）
※昭和31年4月1日以前生まれの方の老齢基礎年金の満額は月額6万9108円（対前年度比＋1300円）
※厚生年金は「男性の平均的な収入（平均標準報酬（賞与含む月額換算）45万5000円）」で40年間就業した場合に受け取り始める年金（老齢厚生年金と２人分の老齢基礎年金（満額））の給付水準
増額後の月額は、国民年金（老齢基礎年金）は満額で6万9308円。また、厚生年金は「厚生年金を受け取る会社員の夫＋国民年金を受け取る妻」の世帯をモデルとして23万2784円です。
2. 60歳～90歳以上の「厚生年金」の受給額データ
厚生労働省は各年度の年金改定時に「年金例」を提示していますが、実際に受け取る金額は現役時代の年金加入状況により個人差が出ます。
そこで、厚生労働省年金局「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」をもとに、60歳～90歳以上の各年齢の厚生年金（※）平均年金月額を見ていきます。
※厚生年金の年金額には、国民年金（老齢基礎年金）部分が含まれます。
2.1 【厚生年金一覧表】60歳代
- 60歳：厚生年金9万6492円
- 61歳：厚生年金10万317円
- 62歳：厚生年金6万3244円
- 63歳：厚生年金6万5313円
- 64歳：厚生年金8万1700円
- 65歳：厚生年金14万5876円
- 66歳：厚生年金14万8285円
- 67歳：厚生年金14万9205円
- 68歳：厚生年金14万7862円
- 69歳：厚生年金14万5960円
2.2 【厚生年金一覧表】70歳代
- 70歳：厚生年金14万4773円
- 71歳：厚生年金14万3521円
- 72歳：厚生年金14万2248円
- 73歳：厚生年金14万4251円
- 74歳：厚生年金14万7684円
- 75歳：厚生年金14万7455円
- 76歳：厚生年金14万7152円
- 77歳：厚生年金14万7070円
- 78歳：厚生年金14万9232円
- 79歳：厚生年金14万9883円
2.3 【厚生年金一覧表】80歳代
- 80歳：厚生年金15万1580円
- 81歳：厚生年金15万3834円
- 82歳：厚生年金15万6103円
- 83歳：厚生年金15万8631円
- 84歳：厚生年金16万59円
- 85歳：厚生年金16万1684円
- 86歳：厚生年金16万1870円
- 87歳：厚生年金16万2514円
- 88歳：厚生年金16万3198円
- 89歳：厚生年金16万2841円
2.4 【厚生年金一覧表】90歳以上
- 90歳以上：厚生年金16万721円
※65歳未満の厚生年金受給者は、特別支給の老齢厚生年金の定額部分の支給開始年齢が引き上げられたため、報酬比例部分のみ受給している方も含まれます。
老齢年金の一般的な受給開始年齢は65歳からです。
65歳以降で見ると、厚生年金の平均年金月額は14～16万円台でした。
3. 60歳～90歳以上の「国民年金」の受給額データ
厚生労働省年金局「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」をもとに、60歳～90歳以上の国民年金（老齢基礎年金）平均年金月額を、年齢別に見ていきます。
3.1 【国民年金一覧表】60歳代
- 60歳：国民年金4万3638円
- 61歳：国民年金4万4663円
- 62歳：国民年金4万3477円
- 63歳：国民年金4万5035円
- 64歳：国民年金4万6053円
- 65歳：国民年金5万9599円
- 66歳：国民年金5万9510円
- 67歳：国民年金5万9475円
- 68歳：国民年金5万9194円
- 69歳：国民年金5万8972円
3.2 【国民年金一覧表】70歳代
- 70歳：国民年金5万8956円
- 71歳：国民年金5万8569円
- 72歳：国民年金5万8429円
- 73歳：国民年金5万8220円
- 74歳：国民年金5万8070円
- 75歳：国民年金5万7973円
- 76歳：国民年金5万7774円
- 77歳：国民年金5万7561円
- 78歳：国民年金5万7119円
- 79歳：国民年金5万7078円
3.3 【国民年金一覧表】80歳代
- 80歳：国民年金5万6736円
- 81歳：国民年金5万6487円
- 82歳：国民年金5万6351円
- 83歳：国民年金5万8112円
- 84歳：国民年金5万7879円
- 85歳：国民年金5万7693円
- 86歳：国民年金5万7685円
- 87歳：国民年金5万7244円
- 88歳：国民年金5万7076円
- 89歳：国民年金5万6796円
3.4 【国民年金一覧表】90歳以上
- 90歳以上：国民年金5万3621円
※65歳未満で受給している国民年金の受給者は繰上げ受給を選択した方。
65歳以降の国民年金の平均月額はいずれの年齢も5万円台でした。
4. 厚生年金・国民年金の男女別平均を見る
60歳以上の「全受給権者」について、公的年金（厚生年金・国民年金）の平均年金月額（全体・男女別）を見ていきましょう。
グラフからは、1万円刻みで各年金月額帯の受給権者数も見ることができます。年金の個人差・男女差のイメージをつかんでみてください。
4.1 「厚生年金」の平均年金月額
- 〈全体〉平均年金月額：14万6429円
- 〈男性〉平均年金月額：16万6606円
- 〈女性〉平均年金月額：10万7200円
※国民年金（老齢基礎年金）部分を含む
厚生年金の平均年金月額は全体で14万6429円、男性は16万6606円、女性は10万7200円です。
4.2 「国民年金（老齢基礎年金）」の平均年金月額
〈全体〉平均年金月額：5万7584円
- 〈男性〉平均年金月額：5万9965円
- 〈女性〉平均年金月額：5万5777円
国民年金の場合、全体、男女ともに平均年金月額は5万円台でした。
5. 年金制度改正・在職老齢年金制度の見直し
2025年6月13日、国会で年金制度改革関連法が成立しました。多様化する働き方やライフスタイルにフィットする年金制度を目指すものです。
この改正にはパートなどで働く人の社会保険加入対象の拡大（いわゆる「106万円の壁」の撤廃が関連）、遺族年金の見直し（遺族厚生年金の男女差解消、子どもの遺族基礎年金受給の要件緩和）など、注目すべきポイントがいくつかあります。
今回は、その中でも働くシニアへの影響が大きい「在職老齢年金制度の見直し」について見ていきましょう。
5.1 「在職老齢年金制度」の見直し
在職老齢年金とは、60歳以降で老齢厚生年金を受給しながら働いている場合、年金額（※）と報酬（給与・賞与）の合計が基準額を超えると、年金の一部または全額が支給停止となる制度のことです。
（※）老齢基礎年金は対象外となり、全額支給されます。
支給停止調整額（年金が全額支給される基準額）
支給停止調整額は年度ごとに少しずつ見直しがおこなわれてきました。
- 2022年度：47万円
- 2023年度：48万円
- 2024年度：50万円
- 2025年度：51万円
- 2026年度：62万円
今回の改正（2026年4月から適用）では、51万円（2025年度金額）から62万円へと大幅に引き上げられることが決まりました。
厚生労働省の試算では、新たに約20万人が年金を全額受給できるようになるとされています。
この引き上げにより、年金の減額を気にして「働き控え」をするシニア世代が、より自由に働き方を選べるようになると考えられるでしょう。
6. まとめにかえて
ここまで、公的年金制度の基本的な仕組みから2025年度の年金額改定、そして厚生年金と国民年金の年代別平均受給額について詳しく解説しました。
公的年金は老後の生活を支える重要な柱ですが、現役時代の働き方や年金加入状況によって、受給額には大きな個人差が生じます。ご自身の将来の年金見込み額を知るためには、「ねんきんネット」などを活用して定期的に確認することをお勧めします。
また、2026年4月から適用される「在職老齢年金制度」の見直しは、年金を受給しながら働くシニアにとって大きな影響を与えるでしょう。
これらの情報を参考に、ご自身のライフプランに合わせた最適な働き方や資産形成について、今一度考えてみてはいかがでしょうか。
参考資料
- 日本年金機構「公的年金制度の種類と加入する制度」
- 厚生労働省「令和7年度の年金額改定についてお知らせします」
- 厚生労働省年金局「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 日本年金機構「国民年金に加入するための手続き」
- 厚生労働省「年金制度改正法が成立しました」
石津 大希
