金融経済教育推進機構の「家計の金融行動に関する世論調査（2024年）」によると、60歳代と70歳代の夫婦世帯では、約5人に1人が金融資産3000万円以上を保有しています。
老後資金への不安が広がるなか、安心して老後生活を送るには、現役時代から計画的に資産を築いていくことが重要です。
そうした資産形成の手段のひとつとして、2024年から刷新された新NISA制度があります。
資産をしっかり増やしていくには、早い段階から準備を始め、長期的な視点で取り組み続けることが大切です。
本記事では、新NISAの概要やメリット、記事の後半では65歳までに資産を3000万円までに増やすための年齢別シミュレーションを紹介します。
1. 新NISAの非課税メリット
通常、株式や投資信託で得た運用益には、20.315%の税金がかかります。
しかし、新NISAで得られる運用益や配当益は非課税です。
税金を引かれずに運用益を受け取れるため、資産が増えやすく長期投資に向いています。
1.1 新NISAの6つのポイント
2024年から始まった新NISA制度は、非課税期間が無期限になり投資枠も大きく拡大されたのが、大きな特徴です。
2つの投資枠「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を組み合わせて使えるのもポイントです。
【投資枠の内容】
つみたて投資枠
- 年間120万円まで
- 金融庁が認めた長期・分散に適した投資信託が対象
成長投資枠
- 年間240万円まで
- 上場株式や一般的な投資信託が対象
【非課税の仕組み】
- 非課税保有限度額は最大1800万円（うち成長投資枠は1200万円まで）
- 売却した分の枠は翌年に再利用可能（売却直後には戻らない点に注意）
- 保有期間に制限なし＝ずっと非課税で保有できる
新NISAは、これまで以上に柔軟で、長期的な資産形成がしやすい制度です。
早めに活用することで、将来の資産づくりに大きなメリットが期待できます。
次の章では、3000万円に資産を増やすための年齢別シミュレーションをみていきましょう。
