【新NISAシミュレーション】「毎月5万円」を50歳～65歳まで積立投資すると《15年後の資産》はいくらになる？厚生労働省が公表した【最新の平均寿命】もチェック！

4. 【新NISAシミュレーション】積立額別「15年間で2000万円」を作りたい場合は？

老後生活に必要な金額は、それぞれのご家庭の事情によって異なります。

また、ライフスタイルの変化により「思っていたよりもお金がかかる」というケースもあるでしょう。

仮に、老後を迎えるまでに「2000万円を用意すること」を目指す場合、50歳～65歳までの15年間でどれくらい積み立てる必要があるのでしょうか。

金融庁のつみたてシミュレーターをもちいて「年率3％の積立投資を行ったケース」のシミュレーション結果を見ていきます。

【新NISAシミュレーション】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果

毎月の積立金額：資産評価額

※想定利回り：年3％

金融庁のつみたてシミュレーターによると、年利3％で15年間運用した場合「毎月約9万円」の積立投資で「2000万円以上」の資産形成が期待できることがわかりました。

しかし、毎月9万円は決して小さくない金額で、実際の資産運用においては利回りが確実ではありません。

そのため、シミュレーション結果のような「想定通りの成果が得られないリスク」も伴います。

将来に向けて資産を準備していく場合、時間を味方につけて早期に積み立てをはじめることが大切です。

たとえば、30歳から「2000万円の資産を目指し」年利3％で30歳～65歳までの35年間積み立てた場合、月々の積立額は約2万7000円となります。

このように、積立期間を長く設けることで、毎月の負担を軽減しながら資産形成を目指すことが期待できます。

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ここまで新NISAについて、制度の内容やシミュレーションした結果を見てきました。

日本にはさまざまな制度がありますが、知っているのと知らないのとでは手取り額に差が出るケースもあります。

新NISAもその1つです。

資産運用を行う場合、新NISAを活用すると、通常であれば利益に対してかかる20.315%の税金がかからなくなるメリットが得られます。

そのため資産運用で利益が出た際に、新NISAを活用しないケースと比べ、税金がかからないぶん手取り額が多くなることが期待できます。

ただし、新NISAの中身は株や投資信託などを使った運用方法で、投資元本が保証されているものではありません。

また、リスクとリターンは比例する傾向にあることや、金融商品ごとに異なる特徴をよく理解しておくことも大切です。