日本の公的年金制度は、国民年金と厚生年金からなる2階建てです。
現役時代の働き方によって、老後に受け取る年金額は大きく変わることをご存じでしょうか。特に、男性の場合、厚生年金を月15万円以上受け取っている人がどのくらいの割合を占めるのか、気になっている人もいるかもしれません。
本記事では、公的年金制度の基本から、厚生年金の受給実態、そしてご自身の年金見込額を確認する方法について詳しく解説します。
1. 【日本の年金制度】しくみを確認
最初に、年金の仕組みについて簡単に確認をしておきます。
日本の公的年金制度は、「国民年金」と「厚生年金」の2種類からなる「2階建て構造」です。
1.1 国民年金（1階部分）
- 【加入対象】原則、日本に住む20歳から60歳未満の方
- 【保険料】1万7510円(※1)：全員一律、年度ごとに見直しあり
- 【年金額】6万9308円(※2)✕調整率：保険料未納期間に応じて減額調整
※1 2025年度の月額
※2 2025年度の月額：40年間年金保険料を納付した場合に受け取れる「満額」
1.2 厚生年金（2階部分）
- 【加入対象】主に会社員、公務員など
- 【保険料】報酬比例制（報酬により決定）
- 【年金額】加入期間や納付保険料により決定（国民年金に上乗せして支給）
現役時代に「国民年金」と「厚生年金」のどちらに加入しているかで、老後に受け取る年金額に大きな差がでることを押さえておきましょう。
国民年金の保険料は「全員一律」であるのに対し、厚生年金は「報酬比例制（報酬により決定）」です。
厚生年金は、毎月の給与や賞与などの報酬に所定の保険料率を乗じて保険料を決定するため、人によって保険料が異なる仕組みです。
2. 【厚生年金】月額15万円を超える男性は多いのか
現役時代の収入によって個人差が大きいといわれる厚生年金の年金額ですが、実際にどのくらいなのか気になるところです。
厚生労働省の資料「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、厚生年金の平均年金月額は男女全体で14万6429円でした。男性の場合はどうなのか確認していきましょう。
※下記の厚生年金の年金月額にはには国民年金（老齢基礎年金）部分を含みます。
《男性：平均年金月額 16万6606円》
- 厚生年金受給権者：1060万1923人
- 厚生年金を月額15万円以上受け取っている人：707万9327人
707万9327人 ÷ 1060万1923人 = 66.8%
男性の約6割強の方が、厚生年金を月額15万円以上受給しているようですね。
また、個人差も見るために、受給額分布を1万円刻みで確認していきます。
- ～1万円未満：3万1124人
- 1万円以上～2万円未満：9964人
- 2万円以上～3万円未満：4854人
- 3万円以上～4万円未満：5556人
- 4万円以上～5万円未満：1万6964人
- 5万円以上～6万円未満：4万4925人
- 6万円以上～7万円未満：15万742人
- 7万円以上～8万円未満：23万3019人
- 8万円以上～9万円未満：25万1493人
- 9万円以上～10万円未満：26万163人
- 10万円以上～11万円未満：31万8909人
- 11万円以上～12万円未満：40万5745人
- 12万円以上～13万円未満：49万605人
- 13万円以上～14万円未満：59万2908人
- 14万円以上～15万円未満：70万5625人
- 15万円以上～16万円未満：81万801人
- 16万円以上～17万円未満：89万8441人
- 17万円以上～18万円未満：96万5766人
- 18万円以上～19万円未満：96万3492人
- 19万円以上～20万円未満：89万5555人
- 20万円以上～21万円未満：77万4880人
- 21万円以上～22万円未満：60万9087人
- 22万円以上～23万円未満：42万4910人
- 23万円以上～24万円未満：27万9564人
- 24万円以上～25万円未満：18万4971人
- 25万円以上～26万円未満：11万7592人
- 26万円以上～27万円未満：7万451人
- 27万円以上～28万円未満：3万9677人
- 28万円以上～29万円未満：2万723人
- 29万円以上～30万円未満：9494人
- 30万円以上～：1万3923人
ボリュームゾーンは平均を上回る「17万円以上18万円未満」です。
中には、30万円以上の厚生年金を受給している方もごく少数存在します。しかし、現役時代の収入と比較するとどうでしょう。「現役の半分以下」といったところではないでしょうか。
年金収入だけで現役時代と同じような生活レベルを維持するのは難しいかもしれません。まずはご自身の年金見込額を「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」で確認しておきましょう。
3. 【厚生年金・国民年金】年金見込額の確認方法2つ
実際に口座に振り込まれる年金額は、年金受給開始時に「年金振込通知書」で確認することになります。セカンドライフを迎える前には、「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」で「見込額」を確認できます。
3.1 「厚生年金・国民年金」見込額の確認方法①「ねんきんネット」
日本年金機構の「ねんきんネット」では、最新の年金記録をいつでもウェブ上で確認することができます。
また、将来受け取る老齢年金の見込額を試算することも可能です。
基礎年金番号やメールアドレスを利用する方法と、マイナンバーカードを利用する方法の2つの方法があります。
3.2 「厚生年金・国民年金」見込額の確認方法②「ねんきん定期便」
「ねんきん定期便」は、毎年の誕生月に郵送されてきます。
35歳・45歳・59歳の節目には封書タイプ、それ以外はハガキ形式となります。
また、50歳未満は「これまでの加入実績に応じた年金額」、50歳以上は「年額の見込額」というように記載内容が異なります。
50歳未満の人に送られる「ねんきん定期便」
50歳以上の人に送られる「ねんきん定期便」
いまのシニア世代の年金額を見て、思ったより少ないと感じた方もいるでしょう。
現役世代のうちに気づくことができれば、老後に向けて対策を立てることができますが、これから年金を受給するという段階で気づいても対応することは難しくなります。
老後に向けて資金計画を考える上でも、老後の収入目安を把握しておく必要があります。「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」などで早いうちに確認しておきましょう。
4. まとめにかえて
公的年金は老後の生活設計を考える上で非常に重要です。厚生年金受給者の男性の約6割が月15万円以上を受け取っていますが、全体の平均額や自身の見込額を把握することが大切です。
年金収入だけで現役時代と同じ生活レベルを維持するのは難しいかもしれません。
老後の生活を安心して送るためにも、「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」を活用し、早いうちから自身の年金見込額を確認し、資金計画を立てることをおすすめします。
