【60歳代】おひとりさま「貯蓄の中央値は？」お金の3つの整理がポイント 60歳代単身世帯「おひとりさま」のお金をどう守る？貯蓄の中央値から考えるお金の整え方

5月も後半に入り、夏に向けて暮らし方を見直したくなる時期。

筆者はファイナンシャルプランナーとして、収入が年金中心に変わっていく60歳代の「お金との向き合い方やお金の整え方」について伝えています。

今回は、J-FLEC(金融経済教育推進機構)の調査をもとに、60歳代単身世帯の貯蓄事情と、これから意識したい「使う・貯める・増やす」に整理してお金を管理する方法についてやさしく解説します。

1. 60歳代単身世帯「3割の人が金融資産ゼロで中央値は平均の5分の1以下」

まずは、J-FLEC(金融経済教育推進機構)「家計の金融行動に関する世論調査（2024年）」60歳代単身世帯の金融資産保有額階層ごと世帯割合(金融資産を保有していない世帯を含む)についてみていきましょう。

※貯蓄額には、日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれません。

• 金融資産非保有：27.7％
• 100万円未満：8.9％
• 100～200万円未満：5.6％
• 200～300万円未満：3％
• 300～400万円未満：3.3％
• 400～500万円未満：2.8％
• 500～700万円未満：5.8％
• 700～1000万円未満：5.1％
• 1000～1500万円未満：8.2％
• 1500～2000万円未満：2.6％
• 2000～3000万円未満：6.1％
• 3000万円以上：16.8％
• 無回答：4.2%
• 平均：1679万円
• 中央値：350万円

60歳代単身世帯の金融資産保有額階層ごと世帯割合(金融資産を保有していない世帯を含む)についてポイントにそって解説していきます。

1.1 ポイント① 中央値は350万円、平均額の5分の1以下

60歳代単身世帯の平均金融資産は1679万円ですが、中央値はわずか350万円。

これは一部の高額資産保有者が平均を大きく押し上げているためで、実際の中間層はより慎重な資金計画が必要であることがわかります。

1.2 ポイント② およそ3割の人が金融資産ゼロ

「金融資産非保有」が27.7％と60歳代単身世帯の3人に1人近くにのぼります。

さらに「100万円未満」も8.9％。老後資金の準備が不十分な世帯が一定数存在することがうかがえます。

1.3 ポイント③ 300万円未満が全体の2割弱

金融資産保有の「300万円未満」は、合計17.5％（100万円未満～300万円未満の合計）。

この層は、ちょっとした支出の増加で貯蓄が尽きてしまうリスクがあるため、「支出管理」と「生活防衛資金の確保」がカギとなります。

60歳代・単身世帯の資産状況には個人差が大きく、「平均」と「中央値」のギャップや資産非保有者の多さが目立ちます。

これからの安心のためには、いくらあるかだけでなく「お金をどう整理するか」がカギになります。

次は、お金を「使う・貯める・増やす」に整理してお金を管理する方法を紹介します。

2. お金の管理は「使う・貯める・増やす」で考える

老後資金計画を考えるうえで役立つのが、「使う・貯める・増やす」というお金の整理をする方法です。

老後資金計画に役立つお金の整理方法について「使う・貯める・増やす」にそって解説します。

2.1 ①「使う」お金は生活の安心の土台に

家賃や光熱費、食費、医療費など、毎月かかる固定的な支出はまず最優先で確保。

「使うお金」は生活の基盤なので、生活費専用の口座に分けて管理するのがコツ。支出の見える化にもつながります。

2.2 ②「貯める」お金はいざという時の備えに

医療・介護費や家電の故障、冠婚葬祭など、突発的な出費にも対応できるよう、予備費や生活防衛費として「貯めるお金」を用意。

定期預金や別口座で「手が届きにくい仕組み」を作るのがおすすめです。

2.3 ③「増やす」お金は将来の安心を育てる選択肢に

今すぐ使わないお金は、少しずつでも増やす工夫を取り入れることが大切です。

たとえば、積立投資や利息がつく商品を活用すれば、長い目で見て資産寿命を延ばせる可能性もあります。

2.4 「増やす」NISAで月1万5千円積立投資を15年続けたらどうなる？

「増やす」お金は、NISAなど税優遇がある制度を活用することもおすすめします。

たとえば、毎月1万5千円を年利3％で15年間積み立てた場合どのくらいの運用益があるのか、金融庁の「つみたてシミュレーター」で確認してみましょう。

「計算する」を押すと試算結果がでます。

元本270万円に対し70万円の運用益がつき、合計340万円になる結果が出ました。

少額でもコツコツ積み立てることで、将来の安心につながることがわかります。

ただし、つみたてシミュレーターの結果は将来の利回りを保証するものではありません。

実際の運用は上下することがあるため、あくまで“目安”として考えましょう。

それでも、NISAは少額から始められて非課税で運用益を受け取れる制度。

年金だけでは不安という方にも、長期目線で資産寿命を延ばす手段としておすすめです。

3. お金を整理すると安心が生まれる

今回は、J-FLECの調査結果をもとに、60歳代単身世帯の貯蓄事情と「使う・貯める・増やす」の考え方について解説しました。

まとめると、

•  60歳代単身世帯の中央値は350万円であり、平均とのギャップが大きい
•  「使う・貯める・増やす」に整理してお金を管理
•  小さな金額でも「増やす」工夫で資産寿命が延ばせる可能性も

お金に不安があるときこそ、“整理すること”が安心への第一歩です。

LIMO編集部では個別相談をお受けしておりません。

個別相談をご希望の場合は、お近くのファイナンシャルプランナーへ問い合わせください。

参考資料

• J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査（2024年）」

村岸 理美