資産運用を考える上で、複利の力は見過ごせません。利息が利息を生む仕組みによって、長期的な運用では資産が大きく増える可能性があります。
では、年利5％で積立投資を行った場合、10年後、20年後、30年後にどのような変化があるのでしょうか。
本記事ではシミュレーションをもとに、複利の効果について確認します。
1. 複利の力とは
複利とは、増えたお金にも利息がつくことで、雪だるま式にお金が増えていく仕組みです。
一般的に、運用期間が長いほど複利の効果によって資産が増加します。
例えば、100万円を年率5％で運用した場合、10年後の資産評価額は約163万円です。
資産運用と複利の力で、10年間で63万円も資産が増えます。
また、20年後の資産評価額は約265万円、30年後の資産評価額は約432万円です。
元本は100万円のため、資産運用と複利の力により4倍以上も資産が増える計算になります。
長期間運用して、複利の力を最大限活かすことの重要性がわかるでしょう。
2. 年利5％での運用は現実的なのか
先ほど年利5％での運用を前提にシミュレーションしましたが、実際に年利5％での運用はできるのでしょうか。
もちろん投資なので保証はありませんが、過去の統計から年利5％での運用が現実的なのかを確認しましょう。
アメリカの大手企業500社を対象としたS&P500の過去28年間の平均リターンは、年利7.2％です。
年利5％を大きく上回っています。
また、日本の年金を運用するGPIFは国内外の債券や株式に分散投資していて過去23年間の平均運用利回りは年利4.24％です。
比較的リターンを狙いづらい債券にも半分投資していて年率4％を超えるリターンのため、年利5％での運用は決して難しい数字ではないでしょう。
もちろん投資に絶対はないため、将来の利回りは保証されません。そのため、一つの参考数値として考えてみてください。
3. 【積立投資】2000万円を用意するのに毎月いくらの積立が必要か
老後2000万円を意識して資産運用を始める人も多いです。
では、老後に向けて資産運用で2000万円を用意するには毎月いくらの積立が必要となるでしょうか。
年利5％での運用を前提とし、シミュレーションしてみましょう。
シミュレーションの結果は以下のとおりです。
3.1 2000万円を貯めるために必要な毎月の積立金額
積立期間 必要な投資金額
- 5年間 月29万4092円
- 10年間 月12万8798円
- 15年間 月7万4826円
- 20年間 月4万8658円
- 25年間 月3万3585円
- 30年間 月2万4031円
- 35年間 月1万7605円
- 40年間 月1万3106円
※運用利回り年利5％でシミュレーション
積立期間が長いほど、複利の力が大きく必要な毎月の積立額は少なくなります。
積立期間が5年間の場合は2000万円貯めるのに月29万4092円もの積立が必要ですが、積立期間が40年あれば月1万3108円の積立で2000万円の資産を築くことが可能です。
ぜひ、できるだけ若いうちから積立投資を始めて、複利の力を最大限に活かして資産を増やしましょう。
4. 資産運用はNISAで始めよう
本記事では、複利の力について解説しました。
また、資産運用を始めるならNISA制度の活用がおすすめです。
投資は通常利益に対して約20％の税金がかかりますが、NISAで投資をすればこの税金がかからず非課税で運用できます。
そのため、より効率的な資産形成が可能です。
年間360万円、最大で1800万円（取得価格ベース）非課税で運用できるため、積立投資をするなら、新NISAを利用して資産形成を始めると良いでしょう。
参考資料
苛原 寛
