お金を「使う」「貯める」「増やす」の3つに分けて整理することで、家計管理や資産形成がぐっとスムーズになります。
2024年のJ-FLECの調査では、金融資産の中央値が増加し、4割以上の世帯が「資産が増えた」と実感。
いま、多くの家庭が“貯めるだけ”から“増やす”へと意識をシフトしています。
この記事では、最新の調査結果をもとに、お金の3分類とその役割についてわかりやすく解説します。
1. 金融資産は増加傾向。どう使い分ける？
近年の金融資産保有額は増加傾向にあります。
2024年12月18日に公表されたJ-FLECの調査をみていきましょう。
金融資産の保有額についての調査をポイントにそってみていきましょう。
1.1 金融資産の保有額は増加傾向（図表１）
2024年の金融資産保有額は、二人以上世帯で1374万円、単身世帯で989万円といずれも前年から増加しています。
特に有価証券の保有額が増加しており、資産形成への関心の高まりがうかがえます。
1.2 4割の世帯が「資産が増えた」と実感（図表２）
「1年前より金融資産が増えた」と回答した割合は、二人以上世帯で41.8％、単身世帯で41.1％と増加傾向です。
家計のなかで資産形成が進んでいることが見て取れます。
1.3 「貯蓄」だけでなく「投資」も重視する動き（図表１）
預貯金の比率は引き続き高いものの、保険・有価証券の割合も増えていることがわかります。
貯めるだけでなく「増やす」意識が広がっていると考えられます。
資産が増えている今こそ、「お金をどう管理するか」が重要になります。
その基本となるのが、「使う・貯める・増やす」の3つに整理することです。
【使う・貯める・増やす】お金は3つに分けて整理2/2
出所：筆者作成
まずは、3つに分けてお金を管理することを意識していきましょう。
2. 「使う」お金：日々の生活と予算管理
まず「使う」お金は、日常生活に必要な支出になります。
家賃・食費・光熱費などの生活費や、教育費・レジャー費などが含まれます。
使うお金は「月いくらまで」と予算を決めることが大切です。
家計簿や家計アプリで管理し、支出を見える化することでより管理がしやすくなります。
3. 「貯める」お金：備えるための安心資金
「貯める」お金は、車の買い替えなど近い将来使う予定があるお金のほか、生活を守るための備えについてです。
生活を守る備えとは「生活防衛資金」といいますが、働けない状況が続くなどして収入がなくなっても暮らせるように生活費の3〜6か月分を目安に確保すると安心です。
基本的には、預貯金や元本が保証される金融商品などで準備しておくとよいでしょう。
4. 「増やす」お金：長期視点で資産を育てる
「増やす」お金は、使う予定のない余剰資金を活用して、将来に備える資産です。
長期で資産を「育てる」ことで効果的に資産形成を行うことができます。
投資信託や株式への投資を検討してみても良いでしょう。
税制面での優遇があるiDeCoやNISAといった制度を活用するのもおすすめです。
投資は怖いと感じる人には「少額」から投資対象を「分散」して、「長期」で資産形成をはじめてみるのもよいかもしれませんね。
5. 「使う・貯める・増やす」の3つに整理して管理
今回は、金融資産の保有に関する調査も交えながら「使う・貯める・増やす」に分けたお金の管理について紹介しました。
まとめると、
-
「使う」お金：日々の生活と予算管理 -
「貯める」お金：備えるための安心資金
-
「増やす」お金：長期視点で資産を育てる
「使う」お金：日々の生活と予算管理「使う・貯める・増やす」の3つに分けてお金を考えると、家計管理がぐっとラクになります。
今の自分に合ったお金の配分を見直して、将来に向けた資産形成の第一歩を踏み出しましょう。
参考資料
村岸 理美
