現在50歳代の方は、あと十数年前後で年金生活が始まる方が多いでしょう。人生100年時代といわれて久しいですが、長い老後生活をゆとりをもって過ごすにはまとまった貯蓄が必要です。
老後に必要な金額は世帯ごとに異なりますが、たとえば3000万円以上の貯蓄のある世帯はどのくらいいるのでしょうか。また、老後は公的年金だけで十分な暮らしができるのでしょうか。
本記事では、50歳代で貯蓄額3000万円以上ある世帯の割合や、ゆとりある老後生活に必要な金額を解説していきます。
1. 50歳代で貯蓄3000万円以上ある人はどのくらい？
50歳代で、貯蓄額3000万円以上ある世帯はどのくらいいるのか、J-FLECが公表した「家計の金融行動に関する世論調査（2024年）」をもとに、二人以上世帯と単身世帯とにわけて確認していきましょう。
なお、同調査の貯蓄額には、預貯金のほか株式や投資信託、積立型保険商品なども含まれています。
1.1 二人以上世帯は10.7%
50歳代二人以上世帯で、貯蓄額3000万円以上を保有している世帯は10.7%です。約10世帯に1世帯が、3000万円以上の貯蓄があることになります。
しかし、50歳代というと定年退職まであと10年前後という年代であるため、老後資金の準備がすすんでいない世帯が多いともいえます。
実際に、50歳代二人以上世帯の平均貯蓄額は平均値が1168万円で、中央値が250万円という結果です。「平均値」と「中央値」は、それぞれ以下のような特徴があります。
- 平均値：データの値の合計をデータの個数で割った値。データの中に極端に大きなまたは小さな値があると、その影響を受けやすく実際の平均とはかけ離れることがある。
- 中央値：データの値を小さい順に並べたときに、ちょうど真ん中になる値。極端な値の影響を受けにくいため、実際の平均に近い数値とされる。
このような特徴があることから、実際の平均を知るには中央値の方が適しているとされています。したがって、50歳代二人以上世帯の平均貯蓄額は、250万円ほどといえます。
では、貯蓄額ごとの世帯割合を見てみましょう。
最も多いのは「金融資産なし」で29.2％を占めており、約3割の世帯が貯蓄がないことがわかります。2番目に多いのが「3000万円以上」で10.7%、3番目が「100万円未満」で8.7%です。
貯蓄のない、またはほとんどない世帯と、高額な貯蓄を保有する世帯の差が広がっています。
1.2 単身世帯は11.2％
50歳代単身世帯で貯蓄額が3000万円以上ある世帯は11.2％です。二人以上世帯よりも若干多いですが、やはり1割程度にとどまっており、老後資金が十分に準備できている世帯は少ないことがわかります。
単身世帯の平均貯蓄額は、平均値が1087万円で中央値が30万円です。実際の感覚に近い平均額は中央値の30万円となっており、二人以上世帯の平均値250万円よりもかなり少額になっています。
では、貯蓄額ごとの世帯割合も確認しましょう。
50歳代単身世帯では、「金融資産なし」が最も多く40.2％を占めており、次いで「100万円未満」が13.1％となっています。そして3番目に多いのが「3000万円以上」で11.2％です。
金融資産なし、または、あっても100万円未満という世帯が53.3％を占めており、平均値が30万円というのも納得できる結果となっています。
2. 公的年金だけでゆとりある老後は過ごせる？
50歳代の貯蓄状況について確認してきましたが、老後の生活費を国民年金や厚生年金だけでカバーできれば、高額な貯蓄は必要ないとも考えられます。では、現在のシニア世代は公的年金だけでゆとりある老後を過ごせているのでしょうか。
2.1 ゆとりある老後生活には37万9000円必要
生命保険文化センターが行った「生活保障に関する調査」2022（令和4）年度」によると、夫婦二人でゆとりある老後生活を送るために必要な金額は、平均37万9000円という結果でした。
夫婦二人に必要な日常生活費は最低で月額平均23万2000円で、ゆとりを持たせるには平均14万8000円が追加で必要と考えているようです。
ゆとりを持たせた分の使い道には、旅行やレジャー、日常生活費の充実、趣味や教養、身内とのつきあいなどが挙げられています。
しかし、これらの費用をカバーできるほど公的年金を受給できているのでしょうか。
2.2 国民年金・厚生年金の平均受給額
厚生労働省年金局が公表した「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、厚生年金受給額は平均14万6429円、国民年金は平均5万7584円です。
たとえば、会社員だった夫と専業主婦だった妻の二人世帯の場合、22万2383円（16万6606円＋5万5777円）が毎月の受給額となり、ゆとりある老後生活に必要な金額である37万9000円よりも15万7000円ほど不足する計算になります。
最低限必要な23万2000円はカバーできる可能性がありますが、ゆとりある生活を送るには公的年金だけでは難しいといえます。
3. まとめにかえて
50歳代で3000万円以上の貯蓄額があるのは、二人以上世帯で10.7%、単身世帯で11.2％という結果で、約10世帯に1世帯の割合となっています。
50歳代は年金受給開始まであと十数年であり、老後資金の準備を本格的に始めたい世代です。貯蓄のない世帯も多いことから、思い立ったときからすぐに始めることをおすすめします。
