3. 退職金2000万円があれば老後は安泰なのか

退職金の目安として「2000万円が欲しい」という声もありますが、これは数年前に話題となった「老後2000万円問題」がきっかけだという方もいるでしょう。

老後を夫婦で過ごすとなると、年金だけでは2000万円の不足額が発生するという、金融庁のレポートが発端となった問題です。

老後2000万円問題の根拠2/3

老後2000万円問題の根拠となった収支

出所：厚生労働省「提出資料 高齢夫婦無職世帯の収入・支出」

※年金をベースにした実収入が「20万9198円」に対して、実支出が「26万3718円」であり、月に約5万5000円の赤字が発生→65歳からの30年間で1980万円の赤字が発生するという試算結果

しかしながら、必要な老後資金は人によって異なるのが大前提です。

2000万円でも不足する人もいれば、2000万円も必要ないという人もいるでしょう。

夫婦二人の「年金が約21万円」で、「支出が約26万円」である世帯はどれほどいるでしょうか。

そもそも子世帯との同居や単身世帯というケースもあります。

重要なのは「2000万円」という数字そのものではなく、それぞれの世帯ごとで収支を計算し、その不足額を準備するということです。

仮に退職金で賄えない場合は、独自に備える必要性が高まるでしょう。