2025年2月21日に総務省より公表された「2020年基準消費者物価指数全国2025年（令和7年）1月分」によると、総合指数は111.2で前年同月と比べて4.0%上昇しています。
上がり続ける物価による家計の圧迫で、将来の生活に不安を感じる方も多いのではないでしょうか。
今回は、新NISAで50歳から、本格的な年金生活が始まる65歳までの15年間で、どれくらいの資金を積み立てられるのか紹介します。
毎月5万円を積立投資した場合、1％・3％・5％の想定利回り別でのシミュレーションです。
1. 新NISAのしくみ
NISAとは、2014年1月に少額から投資をおこなう方のためにスタートした「少額投資非課税制度」です。
2024年1月から、新制度として始まったのが新NISAです。
1.1 新NISAは運用益が非課税
通常、株式や投資信託など金融商品への投資をした際、売却して得た運用益や受け取った配当に対して税金が20.315%かかります。
一方、新NISAでは、投資した金融商品から得られる運用益は非課税のため、運用益をそのまま受け取れます。
ただし、新NISAで非課税投資できる金額には上限があります。
1.2 新NISAのポイント
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があり、併用可能です。
新NISAのポイント
- 非課税保有期間が無期限
- 年間投資枠：つみたて投資枠120万円／成長投資枠240万円
- 非課税保有限度額：1800万円（成長投資枠のみの場合1200万円）
- 非課税保有限度額の再利用可能（翌年度に枠が復活）
1.3 【新NISA】積立投資なら少ない金額からでも始められる
積立投資とは、毎月一定額ずつ長期間継続して積み立てる投資方法で、少ない金額からでも始められます。
ドル・コスト平均法により購入価格が平均化され、価格変動のリスクを抑える効果があります。
積み立てる資産を分散することでさらにリスクが抑えられ、比較的安定的な資産形成が期待できます。
続いて、毎月5万円を50歳から15年間積立投資した場合のシミュレーションを紹介します。
2. 【新NISA】65歳まで毎月「5万円」1%・3%・5%積立投資したときのシミュレーション
ここでは、新NISAで50歳から65歳まで毎月5万円を積立投資した時のシミュレーションを、1%・3%・5%の想定利回り別に紹介します。
紹介するのは、あくまでシミュレーションであり、将来の投資成果を予想、保証するものではありません。
2.1 【新NISA】65歳まで毎月「5万円」想定利回り1%で積立投資したときのシミュレーション
新NISAで50歳から65歳までの15年間、毎月5万円を想定利回り1%で積立投資した場合の将来の運用資産額は、971万円です。
【新NISAで毎月5万円・想定利回り1%・15年間積立投資】
- 将来の運用資産額：971万円
- 元本：900万円
- 運用収益：71万円
あまりリスクを取りたくない方でも、新NISAで積立投資をすると971万円の資産額になる可能性があります。
2.2 【新NISA】65歳まで毎月「5万円」想定利回り3%で積立投資したときのシミュレーション
新NISAで毎月5万円を想定利回り3%で15年間積立投資した場合、将来の運用資産額は、1135万円です。
【新NISAで毎月5万円・想定利回り3%・15年間積立投資】
- 将来の運用資産額：1135万円
- 元本：900万円
- 運用収益：235万円
50歳から65歳までの15年間でも、1000万円以上の資産を築ける可能性があります。
2.3 【新NISA】65歳まで毎月「5万円」想定利回り5%で積立投資したときのシミュレーション
新NISAで50歳から65歳までの15年間、毎月5万円を想定利回り5%で積立投資した場合の将来の運用資産額は、1336万円です。
【新NISAで毎月5万円・想定利回り5%・15年間積立投資】
- 将来の運用資産額：1336万円
- 元本：900万円
- 運用収益：436万円
毎月5万円を15年間積立投資すると、元本は900万円ですが、436万円程度の増加が期待できます。
ただし、多くのリターンが期待できる金融商品は、ハイリスクとなり得ることも理解しておきましょう。
3. 現役を引退する65歳までにできる資産形成を考えましょう
15年間、毎月5万円の積立投資をおこなうと、想定利回り3%以上なら1000万円以上の資産を築ける可能性があります。
50歳からの資産形成は無理だと諦めず、積立投資での資産の積み上げを検討してみてはいかがでしょうか。
ただし、投資にはリスクが伴います。
投資を始める前に、ニュースや新聞、金融商品のホームページをチェックして情報収集してから始めましょう。
