【富裕層】証券会社の元富裕層担当社員が見た「富裕層の3つの特徴」とは？ 純金融資産1億円以上の「富裕層」はどれくらい増えたのか

近年、新NISAやiDeCoなど、税制優遇制度の認知度が高まっており、資産運用を始める方が増加傾向にあります。

筆者はFP資格を保有するファイナンシャルアドバイザーとして、家計や資産運用など「お金」に関するご相談を受けています。

最近、新NISAやiDeCoを活用した資産運用についてご相談をされるお客様が多いです。

筆者は証券会社で富裕層担当の資産運用アドバイザーをしていたのですが、投資によって富裕層になった人も少なくありません。

そこで今回は、元証券会社の富裕層担当社員であった筆者の経験をもとに「富裕層の特徴」についてまとめていきます。

1. 日本に「富裕層」は何世帯いるのか

まず、はじめに、2025年2月13日に株式会社野村総合研究所（NRI）が発表した資料をもとに、「富裕層とは何か」について定義をみていきましょう。

1.1 富裕層の判断基準となる「純金融資産」の計算式について

世帯の保有する金融資産（預貯金・株式・債券・投資信託・保険など）の合計額からローンなど負債を差し引くと「純金融資産保有額」を割り出すことができます。

純金融資産＝金融資産（預貯金・株式・債券・投資信託・保険など合計金額）ー負債（ローンなどの合計金額）

また、この純金融資産保有額をベースに総世帯を5段階にランク付けしたものがマーケットの分類になります。

5つの階層の定義と、各層における世帯数・保有資産は次のとおりです。

1.2 富裕層の「純金融資産保有額」と「世帯数」が増加

超富裕層（5億円以上）

• 11.8万世帯／135兆円

富裕層（1億円以上5億円未満）

• 153.5万世帯／334兆円

準富裕層（5000万円以上1億円未満）

• 403.9万世帯／333兆円

アッパーマス層（3000万円以上5000万円未満）

• 576.5万世帯／282兆円

マス層（3000万円未満）

• 4424.7万世帯／711兆円

2025年2月13日に公表された、株式会社野村総合研究所「野村総合研究所、日本の富裕層・超富裕層は合計約165万世帯、その純金融資産の総額は約469兆円と推計」によると、2021年から2023年にかけて日本の富裕層は増加しています。

純金融資産を1億円以上5億円未満保有する「富裕層」の世帯数は、2021年は139.5万世帯、2023年には153.5万世帯となっています。

長らく続く物価高の影響で家計に負担が生じている世帯が多くいる一方で、2021年から2023年にかけて富裕層が14万世帯増加していることがわかりました。

1.3 日本に純金融資産5000万円以上の世帯…「準富裕層」は何世帯いるのか

アッパーマス層から超富裕層までは、合計で1145万7000世帯となります。

こうして純金融資産を見てみると、その額が3000万円未満の「マス層」の世帯が大部分を占めていることがわかります。

一方、富裕層の仲間入り直前の純金融資産保有額が5000万円超の世帯である「準富裕層」は403万9000世帯です。この数字を見て、「意外と多いな」「そんなにいるのか」とお考えになった方もいるのではないかと思います。

ここからは、証券会社の元富裕層担当社員であった筆者の経験をもとに「富裕層の特徴」についてまとめていきます。

2. 証券会社の元富裕層担当社員が見た【富裕層の特徴1】計画を立てる

富裕層の方の多くは、資産管理に慎重です。

何かを始める時は、熟考して計画を立てます。投資を始める際も、明確に目標を立ててから運用を開始します。

資産運用により利益が期待できる一方で、価格変動リスクが伴うため、リスクとリターンのバランスを考えて合理的に行動しているのです。

3. 証券会社の元富裕層担当社員が見た【富裕層の特徴2】好奇心が強い

富裕層の方の多くは、何事に対しても高い関心を持っています。

特に経済動向などには敏感で、「今の経済状況を知らないことが不安」という方もいらっしゃいました。

好奇心が強いことによって様々な情報を収集できます。集めた情報を活かして行動することが大切です。

4. 証券会社の元富裕層担当社員が見た【富裕層の特徴3】専門家や有資格者の意見を大切にする

専門知識を得るには、ある程度の時間を確保する必要があります。

富裕層は多忙な方も多く、時間や効率を大切にするため、専門家や有資格者の意見を活用する方が多い傾向にあります。

わからないことはその道のプロに聞いて、より良い決断ができるように心がけているのです。

自分で集めた情報と、専門家や有資格者の意見を上手く活用することが大切です。

5. まとめにかえて

今回は、証券会社の元富裕層担当社員であった筆者の経験をもとに「富裕層の特徴」についてまとめていきました。

「計画を立てる」「専門家や有資格者の意見を大切にする」などの富裕層の特徴は、資産作りをしていく上で参考になるのではないでしょうか。

ライフスタイルや家計の状況などに応じて、取り入れられるポイントを上手く活用していきましょう。

参考資料

• 株式会社野村総合研究所「野村総合研究所、日本の富裕層は149万世帯、その純金融資産総額は364兆円と推計」
• 株式会社野村総合研究所「野村総合研究所、日本の富裕層・超富裕層は合計約165万世帯、その純金融資産の総額は約469兆円と推計」