2025年を迎えて、早くも1ヶ月が経過しました。
「今年は貯蓄を頑張るぞ！」という目標を立てた人は、この1ヶ月の取り組みを振り返るのに良いタイミングでもあります。
そのときに参考にしたいのが、同世代の貯蓄状況についてです。この記事では、年代別の平均貯蓄額や中央値について紹介します。
記事の後半では、元銀行員の筆者が気づいた貯蓄が多い人の習慣についても紹介しますので、貯蓄に取り組む際の参考にしてみてください。
1. 年代別の貯蓄平均額はどれくらい？
貯蓄に取り組むとき、「同世代はどれくらい貯めてるんだろう？」と気になったことはないでしょうか。
お金に関する話題は、なかなか親しい友人との間でも話しにくいものです。
金融経済教育推進機構が公表している「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」によると、2人以上世帯における年代別の平均貯蓄額は下記の通りです。
- 20歳代：382万円
- 30歳代：677万円
- 40歳代：944万円
- 50歳代：1168万円
- 60歳代：2033万円
- 70歳代：1923万円
平均貯蓄額は年代を重ねるごとに増加し、50代には1000万円台を突破しています。その後、60歳代で大きく貯蓄額が増加しているのは、退職金を受け取った人が多い影響かもしれません。
60代には老後資金の目安である2000万円に到達していることから、順調に貯蓄ができている世帯が多いように感じられます。
ただし、あわせて中央値の数字も見てみるとその状況はやや異なります。
2. 貯蓄額がよくわかる円グラフ
2.1 貯蓄の中央値にも注目しよう
同調査によると、年代別における貯蓄の中央値は下記の通りです。
- 20歳代：84万円
- 30歳代：180万円
- 40歳代：250万円
- 50歳代：250万円
- 60歳代：650万円
- 70歳代：800万円
貯蓄の中央値は70歳代でも800万円となっており、先ほど紹介した平均額とは大きな乖離があることが分かります。
これは、「貯蓄をたくさん持っている一部の人が平均値を引き上げている」ということが大きな要因です。
実際に同調査では「全く貯蓄がない」と答えた人が全体の24％にものぼり、約4分の1の世帯が金融資産を保有していないことが分かっています。
※貯蓄額には、日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれません。
こう聞くと、「収入が多い人だけが貯蓄をできるのではないか」と感じるかもしれません。たしかに毎月多くの収入が入る人は順調に資産を増やすことができるでしょう。
ただし、筆者は元銀行員として多くのお客さまと接する中で、貯蓄が多い人には共通した習慣があることに気が付きました。続いての章でくわしく紹介していきましょう。
3. 貯蓄が多い人の習慣（1）家計簿アプリを活用する
貯蓄に取り組むときに、まず重要となるのが家計の収支を把握することです。
たとえば「毎月どれくらいの光熱費を支払っているか」と聞かれて、スムーズかつ正確に答えられるでしょうか。
収入については把握している人が多くても、支出を正しく把握している人はそう多くありません。
最近では家計簿をつけられるアプリも増えており、貯蓄上手な人はそうしたサービスを上手に活用しています。中には、銀行口座やクレジットカードと連携できる機能もあり、手軽に家計簿をつけることができます。
「毎月つい支出が膨らんでしまう」という人は、まずどのような項目で支出が多いのか確認してみるとよいでしょう。
4. 貯蓄が多い人の習慣（2）先取り貯蓄を行う
先取り貯蓄も大切な取り組みのひとつです。先取り貯蓄とは、収入が入った時点で一定額を貯蓄に回す方法です。
貯蓄に取り組むとき、「給料日前に余った金額を貯蓄へ回す」というスタイルをとっている人も珍しくありません。
しかし、そうすると支出が増えた月はまったく貯蓄ができないということも起こり得ます。
計画的に貯蓄を行っている人は、収入が入ったらまず一定の金額を貯蓄に回し、残った金額で生活費をやりくりします。
「なぜかなかなか貯蓄が増えない」という人は、毎月の貯蓄額を明確にして、給与を受け取った段階で別の口座に移すなどの取り組みを始めてみましょう。
4.1 貯蓄が多い人の習慣（3）欲しいものリストで計画的に買い物をする
いつの間にか支出が膨らんでしまう人がやりがちなのが、「ご褒美」と称した買い物の回数が多いことです。
毎日頑張って働いているからこそ、「たまには高価なものを買いたい」と思う気持ちは否定できません。
しかし、その回数が多ければ毎月の家計を圧迫する大きな要因となってしまいます。
一方、貯蓄が上手な人は、気持ちを優先した衝動買いはあまり行いません。欲しいものはあらかじめリスト化しておき、そのために必要な金額を計画的に準備します。
年間の支出を上手にコントロールするためにも、欲しいものを思いつきで購入するのではなく、前もってリスト化したうえで「いつ頃購入するか」と計画しておくとよいでしょう。
5. 小さな習慣から見直してみよう
貯蓄が多い人は、決して豊かな収入がある人ばかりではありません。
中には、限られた収入の中でも上手にやりくりをして貯蓄に取り組んでいる人も多くいます。
貯蓄に苦手意識を持っている人は、まず日頃の習慣から見直してみて、「なぜ支出が増えやすいのか」ということを把握してみるとよいでしょう。
参考資料
椿 慧理
