新しい1年がはじまり、「今年は家計をひきしめたい」と思う方もいるのではないでしょうか。
家計を考える際、特に年金生活の方は仕事による収入がなくなるため、どのようにやりくりするか悩ましいですよね。
現代は60歳代で働く方も多いですが、一般的な年金受給開始年齢は65歳からとなっており、65歳からの生活をどうするか、みんなどうしているのか気になるところです。
今回は65歳以上・無職夫婦世帯の家計事情を生活費、年金、貯蓄に分けて確認していきます。
1. 【65歳以上・無職夫婦世帯】「1カ月の生活費」のうち食費はいくら？その他の生活費も
65歳以上でリタイアした夫婦世帯の平均的な1カ月の生活費はいくらでしょうか。
総務省「家計調査報告 家計収支編 2023年(令和5年)平均結果の概要」より、「65歳以上の夫婦のみの無職世帯」の家計収支を確認しましょう
1.1 65歳以上・夫婦のみの無職世帯の月の「生活費一覧」
月の収入
収入：24万4580円（うち社会保障給付21万8441円）
月の支出
- 消費支出：25万959円
- うち食料：7万2930円
- うち住居：1万6827円
- うち光熱・水道：2万2422円
- うち家具・家具用品：1万477円
- うち被服及び履物：5159円
- うち保健医療：1万6879円
- うち交通・通信：3万729円
- うちその他：5万839円
- 非消費支出：3万1538円
支出合計28万2497円
月の収支：▲3万7916円
月の収入のうち、年金は21万円台でした。こちらは平均額となっているため、実際には夫婦の年金の加入状況により異なるでしょう。
支出をみると食費は7万2930円と7万円を超えていました。昨年の調査よりも増えており、食費が家計を圧迫しているようすがうかがえます。
食費については、年齢を重ねていくうちにその収支状況が変わる場合もあります。働き方の状況や年齢、体力によっても自炊の頻度が変わり、かかる支出が増減する場合もあるでしょう。
その他以外で次に多かった支出は「交通・通信3万729円」でした。
車の保有状況により家計は左右されますから、老後車の保有や交通手段をどうするのかは考えておきたいもの。
通信プランは契約内容によって抑えられるものもありますから、定期的に見直すことで固定費を抑えることができるでしょう。ほかにサブスクや保険などの固定費も、定期的に見直しをすることで支出を抑えることが可能です。
2. 【厚生年金と国民年金】12月公表の最新の平均年金月額はいくらか
次に老後の収入源である、公的年金の平均月額を確認しましょう。
2024年12月に公開された厚生労働省年金局「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、厚生年金と国民年金の平均月額は以下の通りでした。
2.1 【国民年金】平均年金月額
- 〈全体〉平均年金月額：5万7584円
- 〈男性〉平均年金月額：5万9965円
- 〈女性〉平均年金月額：5万5777円
2.2 【厚生年金】平均年金月額
- 〈全体〉平均年金月額：14万6429円
- 〈男性〉平均年金月額：16万6606円
- 〈女性〉平均年金月額：10万7200円
※国民年金部分を含む
国民年金は5万円台、厚生年金は14万円台でした。
男性の厚生年金の平均額は16万円台ですから、厚生年金の夫と国民年金の妻の場合、先ほどの平均額の約21万円となるでしょう。
ただし、上記のグラフを見るとわかりますが、年金は実際には1万円刻みで受給権者数に差があり、個人差が大きいこともわかります。
公的年金は加入状況や働き方によって個人差が大きくなります。平均は把握した上で、ねんきんネットやねんきん定期便でご自身の受給予定額や加入状況を確認するとよいでしょう。
3. 65歳以上・無職夫婦世帯「貯蓄額」の平均と中央値とは
最後に老後を支えてくれる貯蓄額について、総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2023年（令和5年）平均結果－（二人以上の世帯）」（2024年5月17日公表）を参考に、世帯主が65歳以上の平均貯蓄額を見ていきましょう。
3.1 65歳以上・二人以上世帯の貯蓄額（平均・中央値）
- 平均：2462万円
- 貯蓄保有世帯の中央値：1604万円
65歳以上・二人以上世帯の平均貯蓄額は2462万円でした。ただし、貯蓄保有世帯の中央値をみると1604万円まで下がります。
分布をみると貯蓄100万円未満という世帯も7.9％おり、平均と中央値を見るとまとまった貯蓄がある印象ですが、世帯差が大きいことがわかります。
では、65歳以上・二人以上世帯のうち、無職世帯の平均貯蓄額を確認しましょう。
65歳以上で無職夫婦世帯の平均貯蓄額は2504万円でしたが、先ほど確認した通り、家庭差は大きいと考えられるでしょう。
また、内訳をみると有価証券が480万円、生命保険が413万円など、預貯金以外の金融商品も保有しています。
リタイアすると基本的には貯蓄を増やすことが難しいので、資産運用を検討される方もいるでしょう。
資産運用はリスクがありますが、お金に働いてもらうこともできます。
4. 家計の見直しと資産形成を
65歳以上・無職夫婦世帯の食費の平均や7万円台でした。
一方で、平均的な年金は21万円。税金や社会保険料などの非消費支出がここから天引きされます。
天引き後の年金での暮らしを考えると、貯蓄から切り崩す必要がある家庭もあるでしょう。現役時代のうちからコツコツと老後の貯蓄はしておきたいものです。
公的年金への不安は叫ばれますが、一方でiDeCoや新NISAなど老後資金に備える選択肢は増えました。
投資はリスクがあるので、事前によく調べてから検討されるといいでしょう。
新年がはじまった今だからこそ、家計の見直しや貯蓄を検討してみてくださいね。
参考資料
- 厚生労働省年金局「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2023年(令和5年)平均結果の概要」
- 総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2023年（令和5年）平均結果－（二人以上の世帯）」
宮野 茉莉子
