【おひとりさまシニア】70歳代では「貯蓄2000万円以上」と「貯蓄ゼロ」どちらが多い？ 老後の生活費を年金だけでカバーしている高齢者世帯は41.7%

70歳代は、引き続き働きたい人もいれば、「もうゆっくりしたい」と年金生活を始める人も多い年代です。しかし、年金だけで生活するには、物価高が続く現状で不安を感じる方もいるのではないでしょうか。

そこで今回は、70歳代の「おひとりさま」の貯蓄状況を詳しく見ていきます。「貯蓄2000万円以上」の人と「貯蓄ゼロ」の人ではどちらが多いのか、そして老後の生活費を年金だけでまかなっている人の割合についても解説します。

1. 70歳代おひとりさまの平均貯蓄額・平均・中央値はいくら？

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和5年）」によると、70歳代のおひとりさまの貯蓄額は以下のとおりです。

※貯蓄額には、日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれません。

1.1 70歳代おひとりさまの金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）

• 金融資産非保有：26.7％
• 100万円未満：5.8％
• 100万～200万円未満：4.3％
• 200万～300万円未満：4.1％
• 300万～400万円未満：3.3％
• 400万～500万円未満：2.5％
• 500万～700万円未満：6.6％
• 700万～1000万円未満：5.1％
• 1000万～1500万円未満：8.6％
• 1500万～2000万円未満：5.3％
• 2000万～3000万円未満：8.2％
• 3000万円以上：17.3％
• 無回答：2.3％

上記のデータにおける70歳代おひとりさまの貯蓄額の平均値は1529万円、中央値は500万円です。

平均の貯蓄額が「1529万円」と大きい数値ですが、上記のデータのうち貯蓄額が突出している「2000万～3000万円未満：8.2％」や「3000万円以上：17.3％」が大きく影響していると考えられます。

そのため実態をみるときは、値の小さい順、もしくは大きい順に並べた真ん中にある値の「中央値」の方が参考になります。つまり、70歳代おひとりさまの多くは貯蓄額が500万円ほどといえるでしょう。

なお、この調査における「金融資産」とは「運用または将来の備えとしての資産」のことで、日常的に使う預貯金等は含まれません。

ちなみに「金融資産非保有」と答えた方の中で、銀行口座を持っていて、かつ、預貯金の額を回答した世帯のみの平均預貯金額は「372万円」です。

仮に、金融資産非保有（26.7％）の方を「貯蓄ゼロ」として、貯蓄額2000万円以上（25.5％）と比べてみると、1.2ポイント貯蓄ゼロの人が多いということになります。

高齢になり生活を支えるのは公的年金。次は、高齢の方々のうち、年金だけで生活している人の割合をみてみましょう。

2. 年金だけで生活している高齢者世帯の割合は？

厚生労働省の「2023（令和5）年 国民生活基礎調査の概況」で公的年金だけで生活している高齢者世帯の割合を確認してみると「41.7%」となっています。

2.1 公的年金・恩給の総所得に占める割合

• 公的年金・恩給が100％の世帯：41.7％
• 公的年金・恩給が80～100％未満の世帯：17.9％
• 公的年金・恩給が60～80％未満の世帯：13.9％
• 公的年金・恩給が40～60％未満の世帯：13.2％
• 公的年金・恩給が20～40％未満の世帯：9.3％
• 公的年金・恩給が20％未満の世帯：4.0％

公的年金だけで生活している高齢者世帯が約4割。昨今の物価高もあり、老後の生活を公的年金だけで賄える人はそう多くはないといえるのではないでしょうか。

特に、一人暮らしの高齢者は、貯蓄が少ないことは深刻なリスクを伴います。

次に、その具体的なリスクについて見ていきましょう。

3. 貯蓄が少ないおひとりさまシニアが抱えるリスクには何がある？

一人暮らしの高齢者にとって貯蓄が少ない場合、どんなリスクを抱えることになるのでしょうか。

3.1 貯蓄が少ないおひとりさまシニアが抱えるリスク1：年金だけでは窮屈な日々

一人暮らしの高齢者にとって、年金だけの生活は毎月の生活費をやり繰りするのが精一杯で、窮屈な日々になりがちです。

現役時代には自由にお金を使っていた人も多いですが、年金生活に入ると収入は6～7割ほどに減少します。もしその収入に見合った生活に切り替えられなければ、出費がかさみ家計を圧迫する可能性があります。

老後の長い時間を考えれば、たまの旅行や趣味などで人生に潤いを持たせる余裕も必要ですが、貯蓄が少ないとそれすら難しくなります。

3.2 貯蓄が少ないおひとりさまシニアが抱えるリスク2：特別な支出に対処できない

老後に貯蓄がないと突発的な支出に対応できないリスクがあります。たとえば、住まいの修繕費用。賃貸物件でも、長年住めば退去時の原状回復費用が発生することがあります。

また、エアコンや冷蔵庫、洗濯機などの家電も定期的な買い替えが必要ですが、一人暮らしではこれらの費用を分担する人がいません。

さらに、入院や介護が必要になった際の医療費や施設費用は、一人ですべて負担しなければならず、経済的な負担が大きくなります。

3.3 貯蓄が少ないおひとりさまシニアが抱えるリスク3：気持ちが不安定になる

おひとりさまのシニアにとって、老後に貯蓄がないと、「介護が必要になったらどうしよう」「働けなくなったら生活できない」という不安が募りやすくなります。

その結果、他の人の生活をうらやましく感じたり、自分を過剰に責めたりすることもあるかもしれません。こうした不安を抱えたままでは、心の安定を損ない、体調不良やメンタル面で深刻な問題を引き起こすリスクが高まります。

4. まとめにかえて

老後の貯蓄がない場合でも、今からできる準備として「長く働く」ことを検討するのは重要です。継続雇用や再就職など、自分に合った働き方を模索することで、老後の収入を補うだけでなく、社会とのつながりも保てます。

さらに、老後を支えるためには「人間関係を構築しておく」ことも大切です。

信頼できる友人や地域のコミュニティと関わりを持ち、孤立しない環境を整えることで、安心感のあるシニアライフが送れるでしょう。

参考資料

• 厚生労働省「2023（令和5）年 国民生活基礎調査の概況」
• 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和5年）」