20歳代がもっとも意欲的？新NISA「毎月5万円」投資したら15年後はいくらになる？ 新NISA制度についても改めて解説

2024年12月20日、金融庁は、9月末のNISA口座数が6月末から3.4％増の約2508万口座になったと発表しました。

年代別では6月末からの増加率はどの程度変化があったのでしょうか。

20～60歳代で見ると以下の増加率となっており、20代が4.7％増と最も高く、287万口座にまで達しました。

• 20歳代　4.7%
• 30歳代　3.5%
• 40歳代　3.3%
• 50歳代　4.4%
• 60歳代　3.3%

このように各世代でNISA口座数は伸び続けていますが、一方で、今年は口座開設を見送った方もいるかもしれません。

「本当に新NISAを活用して資産形成ができるのだろうか」「どのくらいの目標を立てるべきか」など、具体的なイメージがつかないことが不安の原因となっている場合もあるでしょう。

そこで今回は、新NISAで投資した場合の運用結果について、いくつかのケースを例にご紹介します。新NISAの仕組みも改めて解説します。

※金額等は執筆時点での情報にもとづいています。

1. 新NISA（少額投資非課税制度）とは何か？投資家のメリットとは？

そもそもNISA（ニーサ）とは、2014年に誕生した資産形成を後押しする少額投資非課税制度です。

1.1 新NISAとは何か

2014年当初は単にNISAと呼ばれ、その後2018年につみたてNISAが登場することで、一般NISAとつみたてNISAとして併存することになりました。ただ、それぞれが一本化され、2024年には「新NISA」として利用可能となっています。

では、NISAの最大のメリットは何なのでしょうか。

それは、運用で得た「売却による利益（譲渡益）」や「配当金」などが非課税になることです。

通常、利益や配当金には約20％の税金がかかりますが、NISA枠を利用すれば非課税になるため、利益をまるまる受け取ることができます。

ただし、NISAという制度を利用して投資できる金額や商品には制限があります。NISAの特徴を確認しておきましょう。