【新NISA】50歳から「毎月5万円」の積立投資をスタート！65歳で資産はいくらになる？利回り別に期待値をシミュレーション！「2000万円」つくるための毎月の積立金額も確認

3. 65歳までに「2000万円」つくるための毎月の積立額はいくら？

50歳代以降は「老後資金」の準備を意識し始める人が増える時期かもしれませんね。

必要額は人それぞれ異なりますが、かつて話題となった「老後2000万円問題」をきっかけに、リタイヤまでに2000万円を準備しておきたいという人もいるでしょう。

では、2000万円の老後資金を準備するには、50歳から65歳までの15年間で毎月いくらを積み立てていけばよいのでしょうか。

想定利回り年率3％の投資信託を毎月定額買い付けていった場合のシミュレーション結果を見ていきます。

【新NISA】積立金額別「想定利回り年率3％」積立投資シミュレーション結果

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成

毎月の積立金額：資産評価額

※想定利回り：年率3％

シミュレーションの結果、利回り3％で15年間運用した場合、毎月9万円を積立投資することで最終的な資産評価額が「2000万円」を超える可能性があることが分かりました。

とはいえ多くの家庭にとって、毎月9万円を欠かさず積み立てることは決して容易ではありません。また、運用利回りは事前に保証されたものではないため、リタイア時に目標額に届かないリスクも心得ておく必要があるでしょう。

老後資金を積立投資で準備する場合、早期にスタートすることがとても大切です。

準備期間を長くとることで、毎月の負担額を軽減できるだけでなく、複利の効果を最大限に活用することが可能になります。さらに、積立期間が長くなることで、投資時期を分散できるため、市場の変動リスクを軽減する効果にも繋がることが期待できます。

時間を味方につけ、計画的に資産形成を進めることが、ゆとりあるセカンドライフへの第一歩となるでしょう。

毎月5万円を15年間運用し、運用利回りが1%と5%であれば、65歳時点での資産額に約400万円の開きがあることが分かりましたね。

この差は非常に大きいです。

高い利回りで運用できるに越したことはありませんが、運用成果はやってみなければ誰にもわかりません。

少しでも安定させるためには、長期・分散・積立が重要です。

一喜一憂せず、長い時間をかけて定期的な積立を続けていくことを心がけ、お金を育てるという感覚で投資を行うことが大切です。

荻野樹