今年も物価が上がり、家計が厳しいという人もいるでしょう。
そんな中、将来の年金がどれくらいもらえるのかも気になるところ。少子高齢化が進んでいる今、老後に対する不安を感じる人も多いのではないでしょうか。
実際、私もファイナンシャルプランナーとして「老後の資産運用を始めたい」「インフレに備えたい」といった相談をよく受けています。
そこで、今回はみんなが気になる年金について、仕組みや平均受給額をわかりやすく解説していきます。
1. 【最新の一覧表】厚生年金「60歳～90歳以上」の平均年金月額
まずは厚生労働省「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」をもとに、60～90歳以上の平均年金月額を確認しましょう。
こちらの金額には国民年金の金額が含まれています。
1.1 【60歳～69歳】厚生年金の平均月額の一覧
- 60歳：厚生年金9万6492円
- 61歳：厚生年金10万317円
- 62歳：厚生年金6万3244円
- 63歳：厚生年金6万5313円
- 64歳：厚生年金8万1700円
- 65歳：厚生年金14万5876円
- 66歳：厚生年金14万8285円
- 67歳：厚生年金14万9205円
- 68歳：厚生年金14万7862円
- 69歳：厚生年金14万5960円
1.2 【70歳～79歳】厚生年金の平均月額の一覧
- 70歳：厚生年金14万4773円
- 71歳：厚生年金14万3521円
- 72歳：厚生年金14万2248円
- 73歳：厚生年金14万4251円
- 74歳：厚生年金14万7684円
- 75歳：厚生年金14万7455円
- 76歳：厚生年金14万7152円
- 77歳：厚生年金14万7070円
- 78歳：厚生年金14万9232円
- 79歳：厚生年金14万9883円
1.3 【80歳～89歳】厚生年金の平均月額の一覧
- 80歳：厚生年金15万1580円
- 81歳：厚生年金15万3834円
- 82歳：厚生年金15万6103円
- 83歳：厚生年金15万8631円
- 84歳：厚生年金16万59円
- 85歳：厚生年金16万1684円
- 86歳：厚生年金16万1870円
- 87歳：厚生年金16万2514円
- 88歳：厚生年金16万3198円
- 89歳：厚生年金16万2841円
1.4 【90歳以上】厚生年金の平均月額の一覧
- 90歳以上：厚生年金16万721円
※いずれも国民年金部分を含む
65歳未満で厚生年金を受給する場合、特別支給の老齢厚生年金の定額部分の支給開始年齢が引き上げられているため、報酬比例部分のみの支給となり、受給額が少なくなります。
また、繰上げ受給を選択すると、受給開始年齢を早める代わりに、受給額が減額されることになります。
具体的には、1カ月繰り上げるごとに0.5%減額されるため、最大で30%の減額となります。
では、国民年金のみであれば、平均額はいくらになるのでしょうか。
2. 【最新の一覧表】国民年金「60歳～90歳以上」の平均年金月額
続いて、国民年金についても確認していきましょう。
2.1 【60歳～69歳】国民年金の平均月額の一覧
- 60歳：国民年金4万3638円
- 61歳：国民年金4万4663円
- 62歳：国民年金4万3477円
- 63歳：国民年金4万5035円
- 64歳：国民年金4万6053円
- 65歳：国民年金5万9599円
- 66歳：国民年金5万9510円
- 67歳：国民年金5万9475円
- 68歳：国民年金5万9194円
- 69歳：国民年金5万8972円
2.2 【70歳～79歳】国民年金の平均月額の一覧
- 70歳：国民年金5万8956円
- 71歳：国民年金5万8569円
- 72歳：国民年金5万8429円
- 73歳：国民年金5万8220円
- 74歳：国民年金5万8070円
- 75歳：国民年金5万7973円
- 76歳：国民年金5万7774円
- 77歳：国民年金5万7561円
- 78歳：国民年金5万7119円
- 79歳：国民年金5万7078円
2.3 【80歳～89歳】国民年金の平均月額の一覧
- 80歳：国民年金5万6736円
- 81歳：国民年金5万6487円
- 82歳：国民年金5万6351円
- 83歳：国民年金5万8112円
- 84歳：国民年金5万7879円
- 85歳：国民年金5万7693円
- 86歳：国民年金5万7685円
- 87歳：国民年金5万7244円
- 88歳：国民年金5万7076円
- 89歳：国民年金5万6796円
2.4 【90歳以上】国民年金の平均月額の一覧
- 90歳以上：国民年金5万3621円
※65歳未満の国民年金の受給権者は繰上げ支給を選択したもの
国民年金の平均受給月額は約5万円であり、これだけで生活するのは難しい場合があります。
そのため、貯蓄や働く期間を延ばすなど、他の収入源を確保することが大切です。
また、年金を十分に受け取れない方には「年金生活者支援給付金」が支給されます。
この給付金について、次章で詳しく見ていきましょう。
3. 年金生活者支援給付金「70歳未満～90歳以上」の平均給付月額
年金生活者支援給付金は、低所得の年金受給者を支援するために設けられた制度です。
2019年以降、年金収入やその他の所得が一定基準以下の方を対象に支給されています。
「老齢年金（国民年金）」「障害年金」「遺族年金」ごとに、年金生活者支援給付金の平均給付月額を紹介します。
3.1 老齢年金生活者支援給付金の平均給付月額
- 全体：4014円
- 70歳未満：4691円
- 70～74歳：4187円
- 75～79歳：3930円
- 80～84歳：3835円
- 85～89歳：3883円
- 90歳以上：3952円
3.2 障害年金生活者支援給付金の平均給付月額
- 全体：5555円
- 30歳未満：5527円
- 30～39歳：5496円
- 40～49歳：5483円
- 50～59歳：5497円
- 60～69歳：5579円
- 70～79歳：5703円
- 80歳以上：5847円
3.3 遺族年金生活者支援給付金の平均給付月額
- 全体：5057円
- 20歳未満：4031円
- 20～29歳：5140円
- 30～39歳：5140円
- 40～49歳：5140円
- 50～59歳：5140円
- 60歳以上：5140円
年金生活者支援給付金などの支援制度はありますが、それだけで十分な生活を送るのは難しい場合があります。
したがって、個人での老後の備えがますます重要になってきます。
例えば、貯蓄や投資、保険などを組み合わせたり、退職後も働いたりなどを検討するのもよいでしょう。
4. 年金受給者も確定申告が必要？
国民年金や厚生年金を受給している人も、確定申告が必要になる場合、ならない場合があります。
4.1 年金は「雑所得」扱い。でも確定申告が不要な場合も
年金は「雑所得」に分類されていて、所得税や復興所得税の確定申告の対象です。ただし、「確定申告不要制度」の条件を満たせば、申告しなくてもOK。この条件は以下の2つです。
- 公的年金等の収入合計が400万円以下で、すべて源泉徴収されていること。
- 公的年金以外の所得が20万円以下であること。
上記の場合は確定申告が不要です。
4.2 公的年金等とは？
公的年金等とは具体的に何になるのでしょうか？以下がその例です。
- 国民年金や厚生年金
- 共済組合や恩給
- 厚生年金基金、国民年金基金 など
もしこれらの収入合計が400万円を超える場合、確定申告が必要になります。
5. まとめにかえて
今回は、年金の平均的な受給額を解説してきました。
最初にやるべきは、自分がどれくらい年金をもらえるのかを把握すること。
「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」。を使えば、自分の見込み額がすぐ分かります
次に、老後に必要なお金を考えてみましょう。たとえば月30万円くらい必要だとして、年金で20万円もらえるなら、毎月10万円が不足しますよね。
この不足分を埋めるために今からどうするかが、老後の生活を左右するカギになります。
5.1 年金だけじゃ不安なら早めの準備を！
「年金だけじゃちょっと足りないかも…」と感じたら、早めの対策が重要です。iDeCoやNISAなどの制度を活用するのも選択肢の一つ。ただリスクがあるのも事実なので、自分に合った方法で無理なく始めることが大事です。
老後になって慌てないよう、今できることを考えてみてはいかがでしょうか。
6. 【ご参考】年金に関する疑問や不安を解消！よくある質問を解説
「年金って難しそう…」と感じている人は、多いのではないでしょうか。でも、基本のポイントを押さえると、意外とシンプルなのです。ここでは、年金についてよくある疑問について、わかりやすくお答えしていきます。
6.1 年金の仕組みってどうなってるの？
まず、日本の公的年金は「2階建て」構造です。下の階が「国民年金」、その上に「厚生年金」があるイメージです。
国民年金
国民年金は、20歳から60歳未満の全員が加入対象。特に自営業やフリーランスの方がメインです。
毎月決まった金額を支払います。いわば、年金の基礎部分です。
厚生年金
厚生年金は、会社員や公務員の方が加入対象です。こちらは収入に応じて保険料が変わるので、もらえる年金額も収入の影響が大きくなってきます。
そのため、個人差が出やすくなっています。
6.2 「繰下げ受給」って実際どうなの？
通常、年金は65歳からもらうものですが、「まだ働けるし、今すぐ必要じゃない」という方には「繰下げ受給」という選択肢があります。簡単に言うと、年金の受け取りを後回しにして、もらう額を増やす方法です。
たとえば、65歳で受け取る予定を75歳まで繰り下げると、年金額が84%も増えるんです。
もし健康で他にも収入源があるなら、繰下げ受給を検討してみる価値は十分にあるでしょう。
6.3 年金や老後資金をもっと増やすには？
繰下げ受給以外にも、年金や老後資金を増やす手段はいくつかあります。
国民年金の付加保険料を払う
自営業やフリーランスの方は、少し追加で保険料を払うことで、将来もらえる年金額をアップできます。
厚生年金に加入する
もし可能なら、厚生年金に加入するのも手です。もし国民年金だけに加入していた場合、会社員になったり、厚生年金が適用されるような働き方を選ぶと、年金額が増えます。
資産運用に挑戦
iDeCo（個人型確定拠出年金）や投資信託での資産運用も有効です。
ただし、これは場合によっては元本割れのリスクもあるので、まずはしっかり調べてからスタートするのが大事。お金の増やし方も「焦らずじっくり」がポイントです。
これで、年金の仕組みが少しクリアになったでしょうか？
ちょっとずつでも理解を深めていくと、老後への不安が少しずつ減っていきますよ。将来に向けて、一緒に準備を始めていきましょう。
