3. 【新NISA】15年間で「2000万円」作りたい！毎月必要な積立額はいくら？
老後にいくら必要かは世帯により異なるものですが、仮に2000万円を準備するには50歳から65歳までの15年間で、毎月の積立額はいくら必要かをシミュレーションしてみましょう。
想定利回り3％の投資信託に投資する場合のシミュレーション結果は次のとおりです。
3.1 【積立金額別】15年間×3％の積立投資をシミュレーション
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：227万円
- 3万円：680万9000円
- 6万円：1361万8000円
- 9万円：2042万8000円
- 12万円：2723万7000円
※想定利回り：年3％
シミュレーションの結果、3％で15年間運用できたと仮定すると、毎月9万円の積立投資で資産を「2000万円超」築けることが分かりました。
3.2 「積立投資のコツ」時間を味方にするために、早く始めること
ただし、毎月9万円は決して「少額」ではないという人も多いのではないでしょうか。
また、利回りは予め確定されたものではないため、リーマンショックのような市場の急変が起きれば、目標額に届かないまま老後を迎える可能性もあるでしょう。
老後資金を目的とした積立投資は、早く始めるのがポイントです。
20歳代、30歳代で始めても早すぎることはありません。
たとえば、30歳から65歳までの35年間で2000万円を目標とする場合、先ほどのシミュレーションと同様、3％で運用できたと仮定すると、毎月の積立額は「2万6971円」となります。
このように、時間をかけることで毎月の投資額を抑えられるのです。
4. まとめにかえて
新NISA
出所：natural.sound.design/shutterstock.com
今回は、新NISAを活用し50歳から65歳まで「毎月5万円」の積立投資を行うと15年間でいくらになるのか、想定利回り年率1～5％でシミュレーションした結果をご紹介しました。
新NISAを活用し、年率3％の利回りで「毎月5万円の積立投資を15年間」行うと、1134万9000円になる可能性があることがわかりました。
なお、15年間積み立てた場合の元本は900万円です。
そのため、積立投資により234万9000円増加したことになります。
ただし、資産運用によってリターンが期待できるだけでなく、世界情勢などにより価格変動リスクが伴います。
そのため、家計の生活費や生活防衛資金を用いて新NISAを活用した資産運用を行うのではなく、余剰資金を用いることが大切です。
まずは家計を見直して、数年後に必要な資金まで確保したうえで資産運用を検討してみてはいかがでしょうか。
