【富裕層】元金融機関職員が語る「お金持ちの共通点」3選。増加し続ける富裕層の秘密を探る 日本で「純金融資産1億円以上」の資産家はどれくらいの割合で存在するのか

ここ数年、NISAやiDeCoといった国の制度が整ってきたことで資産運用を始める方が増えてきました。

実際、「投資」によって「富裕層」の仲間入りをした人も少なくはありません。そこで今回は資産1億円以上の資産家はどのくらい日本にいるのか、また、富裕層が増加している理由、彼らの共通点などを解説していきます。

1. 【富裕層】日本で「純金融資産1億円以上」の資産家はどれくらいの割合いる？

まず、野村総合研究所が発表した資料を見ながら、日本の富裕層の実態を見ていきましょう。

このデータによると、日本には純金融資産1億円以上を持つ富裕層が「148万5000世帯」もいます。これは全体の約2％にあたります。

富裕層を含む世帯は、さらに以下のように分類されます。

• 超富裕層（5億円以上）：9万世帯／105兆円
• 富裕層（1億円以上5億円未満）：139万5000世帯／259兆円
• 準富裕層（5000万円以上1億円未満）：325万4000世帯／258兆円
• アッパーマス層（3000万円以上5000万円未満）：726万3000世帯／332兆円
• マス層（3000万円未満）：4213万2000世帯／678兆円

資産が1億円以上5億円未満の「富裕層」が全体の約2.6％で、世帯数にして約139万5000世帯です。

そして、5億円以上を持つ「超富裕層」は約0.2％、9万世帯となっています。

2005年から、新たに62万世帯も富裕層に仲間入りをしています。

なぜ具体的に富裕層が増えているのか、その理由を次章から見ていきます。

2. 日本で富裕層が増え続ける理由とは？

近年では、デジタル資産やスタートアップ投資など、新しい投資先が注目を集め、若い世代の富裕層も増加傾向にあると言います。

また、グローバルな経済環境の変化により、資産の多様化が進んでいるようです。

富裕層の数を見てみましょう。2005年から2021年にかけて、増加の一途をたどっています。

富裕層と超富裕層が保有する資産総額の推移は、以下のとおりです。

• 2015年：272兆円
• 2017年：299兆円
• 2019年：333兆円
• 2021年：364兆円

2.1 経済成長と資産形成の機会が増えた

なぜ日本でこれほど富裕層が増えているのでしょうか？

2005年以降、日本の経済は緩やかながらも成長を続けてきました。

この成長に伴い、資産形成の機会も増加しました。特に、NISAやiDeCoといった税制優遇制度の導入により、個人投資家が資産を増やすチャンスが広がりました。

早い段階から投資を始めた人はかなりの利益を得ているかもしれません。

2.2 株価の上昇

アベノミクスの影響で、円安と株価の上昇が続いた時期でもあります。

これにより、株式市場に投資していた人々は大きな利益を得ることができました。

特に、元手が多い富裕層はその恩恵を大きく受けました。

2.3 相続や贈与の影響

富裕層の中には、相続や贈与でまとまった資金を手に入れた人も少なくありません。

日本の高齢化が進む中で、親や祖父母から資産を引き継ぐケースが増え、その結果、富裕層が増えているというわけです。

「親から結婚祝いに数百万円もらった」「祖父母の遺産を分けてもらった」という話を聞いたことがある人もいるでしょう。

意図せず富裕層に仲間入りする場合もあるのです。

次章ではそんな富裕層に共通する3つのポイントについて、お話ししたいと思います。

3. 富裕層の共通点3つを金融のプロが語る

ここからは私が金融機関に勤務していた経験をもとに、富裕層に共通する3つのポイントをお話しします。

3.1 富裕層は「戦略的」に考える

富裕層の方々は、資産の管理に非常に慎重で戦略的です。

投資先を選ぶ際には、リスクを分散するために様々な角度から検討します。

2024年から新NISAがスタートしましたが、実際には「とりあえず米国株を買い続けている」という方も多いかもしれません。

しかし、安定的な資産運用には、ポートフォリオをバランスよく組み合わせることが重要です。

3.2 富裕層は「専門家」を活用している

日本の富裕層の多くは事業オーナーであり、金融資産が1〜5億円の方の約3分の1が起業家です。

彼らは金融機関をはじめ、様々な専門家に相談しています。

インターネットで調べられる情報も便利ですが、「その道のプロ」に頼ることが、効率的な資産形成の近道です。

プロの意見を取り入れることで、より良い決断ができる可能性が高まるでしょう。

3.3 富裕層は「学び続ける」

富裕層の方々は、自己啓発や学習に対する熱意がとても高いです。

読書はもちろん、セミナーやワークショップにも頻繁に参加して、常に最新の情報やスキルを吸収しています。

この学び続ける姿勢が、彼らの行動力や人脈につながり、結果として大きな利益を生むことも少なくありません。

私たちも富裕層のように、まずは行動を起こすことが大切ですね。

気になることがあれば、積極的に挑戦してみることで、新しい発見や成長の機会が得られるかもしれません。

4. 株価上昇の恩恵を受けるためには

ここまでで「株価上昇」が富裕層の増加に影響していることにも触れました。

では実際にその恩恵をどうやって受けるかを考えていきます。

株式投資の基本として、株価の上昇で利益を得るためには「株式投資」がカギになります。

株を直接買う方法と、投資信託を通じて買う方法があります。

例えば、直接株を購入する場合、株価が上がれば利益が出る可能性がありますが、同時に下がるリスクもあります。値動きが激しいこともありますよね。

一方で、投資信託を使えば、多くの株に分散投資できるのでリスクが少しは分散されます。ただし、リスクがないわけではなく、どちらの方法でも市場の変動に影響を受けます。

大事なのは、リターンだけを見て飛びつくのではなく、リスクもしっかり理解することです。

たとえば、ある株が急に上がっているからと言って、勢いで購入するのは要注意です。

冷静にリスクを見極め、自分に合った投資方法を選ぶことが大切となるでしょう。

5. まとめにかえて

今回は「富裕層」にフォーカスを当てて、彼らの共通点や特徴を解説してきましたが、ヒントになることはありましたでしょうか。

純金融資産1億円以上というのが富裕層の基準となりますが、あくまでひとつの目安となります。大事なことはご自身の老後の必要額をしっかりと把握することです。そこから逆算して将来のライフプランを考えていくことが重要です。

参考資料

• 株式会社野村総合研究所「野村総合研究所、日本の富裕層は149万世帯、その純金融資産総額は364兆円と推計 | ニュースリリース | 野村総合研究所(NRI)」

奥田 朝