2.1 【シミュレーション結果】元本・運用収益：総額

  • 開始：0円
  • 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
  • 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
  • 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
  • 8年目：288万円・37万422円：325万422円
  • 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
  • 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
  • 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
  • 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
  • 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
  • 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
  • 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
  • 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
  • 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
  • 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
  • 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円

上記のシミュレーションでは、20年間積み立てると総額984万9060円（元本720万円・利益264万9060円）となることがわかりました。

運用期間を30年に延ばすと、総額1748万2107円（元本1080万円・利益668万2107円）になります。

通常、運用利益には約20％の税金が課されます。

たとえば、20年間で得られる利益が264万円の場合、税金として約52万8000円が引かれることになります。

しかし、NISA制度を利用すれば、これらの税金が免除されるため、利益はすべて手元に残ることになるのです。

このように初心者にとっては、非課税のメリットが高いため、NISA制度は「気軽に始めやすい投資手段」と言えるでしょう。

2.2 「NISA」にもリスクはあることを留意しておこう

NISAはメリットが多くある一方で、リスクが全くないわけではありません。

運用を行う以上、リスクは必ず伴います。

また、実際にどのくらいの利回りで運用できるかは、後にならないと分からないため、シミュレーションはあくまで目安に過ぎません。

そのため、月々積み立てられる金額や目標金額をしっかりと計画し、慎重に考えることが大切です。