1.2 今までのNISAと新NISAの制度のポイント
今までのNISAには、「一般NISA」と「つみたてNISA」がありました。
一般NISA
- 年間非課税枠：120万円
- 非課税保有期間：5年間
- 投資可能商品：上場株式、投資信託等
つみたてNISA
- 年間非課税枠：40万円
- 非課税保有期間：20年間
- 投資可能商品：投資信託やETF
「一般NISA」と「つみたてNISA」の2種類がありましたが、併用はできず、どちらか一方を選択する必要がありました。
では、新NISAを見ていきましょう。新NISAには「成長投資枠」と「つみたて投資枠」があります。
成長投資枠
- 年間投資上限額：240万円
- 非課税保有期間：無期限
- 投資対象商品：上場株式・投資信託など
つみたて投資枠
- 年間投資上限額：120万円
- 非課税保有期間：無期限
- 投資対象商品：投資信託やETF
新NISA制度では、非課税保有限度額（総枠）が1800万円（うち成長投資枠1200万円）となり、枠の再利用が可能です。
また、「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の併用が可能となり、投資の幅が広がります。
年間投資上限額が増え、非課税保有限度額（総枠）が新設され、さらに恒久化されることで、長期的な積立投資がしやすくなりました。
新NISAは、より計画的に資産形成を行うことができるでしょう。
なお、今までのNISAの「一般NISA」と「つみたてNISA」は2023年末で買付が終了しましたが、非課税口座内にある商品については、新しい制度の非課税限度額の外枠で現行の取扱いが継続されます。
2. 【試算してみた】月3万円を30年間運用するといくらに増える？
例えば、月3万円を普通に貯金し続けた場合、30年後には1080万円になります。
安定志向の方は「これで十分」と考えるかもしれませんが、インフレのリスクを考えると不安を感じる方もいるでしょう。
では、新NISAで運用すると、お金はどれくらいになるのでしょうか。
もし「月3万円」を「年率3％」で運用できた場合、30年間運用した場合のシミュレーション結果は次のとおりです。
出所：LIMO編集部作成
