3. 【新NISA】50歳から65歳までに「2000万円」作りたい！毎月の積立額はいくら必要？
老後にいくら必要かは世帯により異なるものですが、仮に2000万円を準備するには50歳から65歳までの15年間で、毎月の積立額はいくら必要かをシミュレーションしてみましょう。
想定利回り3％の投資信託に投資する場合のシミュレーション結果は次のとおりです。
3.1 【積立金額別】15年間×3％の積立投資をシミュレーション
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：227万円
- 3万円：680万9000円
- 6万円：1361万8000円
- 9万円：2042万8000円
- 12万円：2723万7000円
※想定利回り：年3％
シミュレーションの結果、3％で15年間運用できたと仮定すると、毎月9万円の積立投資で資産を「2000万円超」築けることが分かりました。
3.2 積立投資のコツは早く始めること
ただし、毎月9万円は決して「少額」ではないという人も多いのではないでしょうか。
また、利回りは予め確定されたものではないため、リーマンショックのような市場の急変が起きれば、目標額に届かないまま老後を迎える可能性もあるでしょう。
老後資金を目的とした積立投資は、早く始めるのがポイントです。
20歳代、30歳代で始めても早すぎることはありません。
たとえば、30歳から65歳までの35年間で2000万円を目標とする場合、先ほどのシミュレーションと同様、3％で運用できたと仮定すると、毎月の積立額は「2万6971円」となります。
このように、時間をかけることで毎月の投資額を抑えられるのです。
4. まとめにかえて
新NISA
出所：natural.sound.design/shutterstock.com
今回は、「新NISA」の特徴やメリットをお伝えし、新NISAを活用して50歳から15年間「毎月5万円の積立投資」を行うと資産はいくらになるのか、年率1～5％の運用利回り別でシミュレーションした結果を解説しました。
金融庁のつみたてシミュレーターによると「毎月5万円の積立投資」を年率2％の利回りで運用した場合、15年後に1048万6000円になる可能性があることがわかりました。
15年間毎月5万円の積立投資を行った場合の「元本は900万円」で、積立投資により「70万6000円増えた」ことになります。
ただし、資産運用においてリスクとリターンは比例する傾向にあります。
リターンが期待できるぶん、価格が変動することを念頭に置いておくようにしましょう。
余剰資金をあてて資産運用を検討する際の、参考にしていただけますと幸いです。
