【新NISA】証券会社の元富裕層担当社員が解説！年率1～5％で試算「毎月5万円・15年間」積立投資を行うといくらになる？運用利回り別でシミュレーション

3. 【新NISA】50歳から65歳までに「2000万円」作りたい！毎月の積立額はいくら必要？

老後にいくら必要かは世帯により異なるものですが、仮に2000万円を準備するには50歳から65歳までの15年間で、毎月の積立額はいくら必要かをシミュレーションしてみましょう。

想定利回り3％の投資信託に投資する場合のシミュレーション結果は次のとおりです。

【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成

毎月の積立金額：資産評価額

※想定利回り：年3％

シミュレーションの結果、3％で15年間運用できたと仮定すると、毎月9万円の積立投資で資産を「2000万円超」築けることが分かりました。

ただし、毎月9万円は決して「少額」ではないという人も多いのではないでしょうか。

また、利回りは予め確定されたものではないため、リーマンショックのような市場の急変が起きれば、目標額に届かないまま老後を迎える可能性もあるでしょう。

老後資金を目的とした積立投資は、早く始めるのがポイントです。

20歳代、30歳代で始めても早すぎることはありません。

たとえば、30歳から65歳までの35年間で2000万円を目標とする場合、先ほどのシミュレーションと同様、3％で運用できたと仮定すると、毎月の積立額は「2万6971円」となります。

このように、時間をかけることで毎月の投資額を抑えられるのです。

いかがでしたでしょうか。ここまで「新NISA」の特徴やメリット、「積立投資のシミュレーション結果」について解説してきました。

金融庁のつみたてシミュレーターを用いたシミュレーション結果として、「毎月5万円の積立投資」を年率1％の利回りで運用した場合、15年後に970万6000円になる可能性があることがわかりました。

毎月5万円の積立投資を15年間行った場合、「元本は900万円」です。

つまり、手出しは900万円で、15年間の積立投資により70万6000円増えたことになります。

ただし、投資におけるリスクとリターンは比例する傾向にあるため、価格が変動することを念頭に置いておく必要があります。

そのため、生活費や万が一のときに備えた生活防衛資金から資産運用に用いるお金を捻出するのではなく、余剰資金をあてることが大切です。

毎月無理のない金額で、コツコツ積立投資を行うことで、将来に向けた資産を築くことが期待できます。