【新NISAシミュレーション】65歳まで「毎月1万円」では少ない？20年間の投資結果を利回り2％・8％・0.5％で比較積立投資を始めるときに重要な視点とは

2. 65歳まで20年の積立投資でいくらになる？利回り別シミュレーション

次に、積立を行った場合にいくら受け取ることができるのか、シミュレーションをしてみましょう。

今回は、例えば65歳で現役を退くことを考えて、45歳から20年間で月額1万円の積立投資をした場合に、最終的に幾ら受け取ることができるのかを、利回り別に検討します。

今回のシミュレーションでは、下記の条件にて検討をしていきます。

【投資期間】20年間
【投資金額】毎月1万円
【元本】毎月1万円×12ヶ月×20年＝240万円
【利回り】下記の3パターン

ケース1：利回り2％

元本240万円に対して利回りが2％の場合、20年後には295万円となり、投資利益の合計は55万円です。

ケース3：利回り8％

利回りが8％の場合、20年後には589万円となり、投資利益の合計は349万円です。

ケース3：利回り0.5％

利回りが0.5％の場合、20年後には252万円となり、投資利益の合計は12万円になります。

月の積立がわずか1万円であったとしても、銀行預金とNISAの平均最低利回りで計算した場合とでは、20年間で41万円と大きな差が出ることがわかります。

さらに、銀行預金の場合は利益から税金も控除されるため、手取りで考えた場合にはさらに差が大きなものになります。