「投資」は大人の社会人、さらに裕福な人がやるもの。そのようなイメージはありませんか。
最近は、若い世代も投資に対する関心が高まっているようです。
今回は、WeCapital株式会社による「Z世代の投資意識」に関する調査結果をもとに、〈Z世代で投資している人の割合〉や、〈投資をはじめようと思ったきっかけ〉〈投資未経験者が興味ある投資商品〉などについて見ていきます。
「新NISA」の特徴についてもわかりやすく解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。
1. Z世代で投資している人の割合は？
1996年～2009年生まれの「Z世代」。「投資をしている人」や「投資をしたことがある人」はどれくらいいるのでしょうか。
1.1 「Z世代の投資意識」に関する調査
- 調査期間：2024年1月9日（火）～2024年1月10日（水）
- 調査方法：リンクアンドパートナーズが提供する調査PR「PRIZMA」によるインターネット調査
- 調査人数：①投資経験がある方：505人／②投資経験がない方：505人
- 調査対象：調査回答時にZ世代（15〜28歳／1996年～2009年生まれ）の方で①投資経験がある方／②投資経験がない方であると回答したモニター
あなたが投資している／したことのある投資商品は何ですか？（複数回答可）
- 株式投資：52.3％
- 投資信託：49.1%
- 新NISA：42.0%
- iDeCo：14.7%
- 仮想通貨：12.3%
- 債券：10.3%
あなたが知っている／理解している投資商品は何ですか？（複数回答可）
- 特にない：56.6%
- 株式投資：26.1%
- 新NISA：21.8%
- 仮想通貨：18.2%
- 投資信託：16.2%
- FX：15.8%
「あなたが投資している／したことのある投資商品は何ですか？（複数回答可）」 という質問に対して、「株式投資（52.3％）」と回答した方が最も多く、次いで「投資信託（49.1％）」「新NISA（42.0％）」と続きました。
株式投資は親世代からよく耳にしている印象です。なかには、「親が株主優待券を持っている」という方もいるのではないでしょうか。
新NISAとは、「少額投資非課税制度」のことです。2024年から新制度が開始され、様々な場所で聞かれるワードになっています。
「投資信託（ファンド）」とは、投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品です。
どの投資信託にするのか自分で選ぶ必要がありますが、運用は専門家が行ってくれて、少額から投資ができるため、初心者が参加しやすい資産運用のひとつと言えるでしょう。
1.2 投資未経験者が投資をしていない理由
次は、投資未経験者が「投資をしていない理由」について見ていきましょう。
- やり方がわからないから（10代／女性／福岡県）
- 自由に使えるお金がないから（10代／女性／埼玉県）
- 投資したお金が減ることもあるから（10代／女性／群馬県）
- いから（10代／男性／福岡県）
「そもそも資金がない」という意見もありますが、「怖い」「めんどう」などのイメージを理由に投資をしない人もいます。
大学生としてこの気持ちには共感できます。投資とギャンブルがなんとなく近い位置にあるように思い、間違えるとお金が減るのでは...とリスクについて考えてしまいます。
学生が手を出していいものなのかと、悩んでいる方もいるのではないでしょうか。
2. Z世代の投資商品とは！？
2.1 投資を始めるとしたら、どのような投資商品を始めようと思いますか？（上位3つまで）
- 特にない：60.0%
- 新NISA：18.8%
- 株式投資：13.5%
- FX：7.9%
- 投資信託：6.7%
- iDeCo：5.9%
何らかの投資商品を選んだ理由は何ですか？（複数回答可）
- 初心者でも始められそうだから：55.0%
- テレビなどで目にすることが多いから：24.3%
- 家族や知人が知っているから：18.3%
- SNSで話題になっているから：17.3%
- 少額で始められそうだから：17.3%
- 長期的にコツコツと資産形成ができそうだから：13.9%
Z世代で投資をしたことがない方は、「投資を始めるとしたら、どのような投資商品を始めようと思いますか？」という質問に対して、もっとも多かったのは「特にない（60.0%）」という回答です。
投資に対して関心はあるものの、何を始めたらいいのかはいまいち分かっていない、というところでしょうか。
その次に選ばれている「新NISA（18.8%）」、「株式投資（13.5%）」は「初心者でも始められそうだから」という理由で選ばれているようです。
すでに投資を行っている人のほぼ半数が株式投資だったことに対して、初心者から選ばれやすいのは新NISAであることがわかりました。
3. Z世代が投資をする理由・しない理由
3.1 投資を始めようと思ったきっかけは何ですか？（複数回答可）
- 貯金だけでは将来に不安を感じる：46.1%
- 金融リテラシーを身につけたい：36.4%
- 生活に使うお金を増やしたい：33.5%
- 家族や友人がやっていた/いる：23.0%
- 給与アップが見込めない：22.6%
- 老後が不安：21.0%
投資に関する情報をどのようにして収集していますか？（複数回答可）
- インターネット：39.6%
- 経済ニュース：30.5%
- Instagram：26.9%
- YouTube：24.8%
- X（旧Twitter）：24.2%
- 家族や友達に教えてもらう：22.4%
Z世代で投資をしている（したことがある）方においては、「貯金だけでは将来に不安を感じたため、投資を始めようと思った」という方が4割以上いることがわかりました。
これは社会情勢の不安定さや、物価高などが心理的に影響していると考えられます。
また、投資に関する情報を「インターネット」や「ニュース」から得ている割合が多いのも特徴です。
そのほかに、InstagramやYouTubeなど、SNSから投資の情報を収集している方もいます。
インターネットが普及した現在、さまざまな一次資料に簡単に触れることができますから、昔と比べ投資へのハードルは下がりつつあるようです。
では、大学生から投資を始めるとしたら、何を始めたらよいのでしょうか。未経験者が挙げていた「新NISA」について調べてみました。
4. 投資を始めるなら新NISA？そもそも新NISAとは
初心者にも始めやすいと言われている新NISA。いったいどこが始めやすいポイントなのか詳しく確認していきます。
まず、NISAとは、少額からの投資を行う方のために2014年1月にスタートした「少額投資非課税制度」のことです。
これまで一般NISAやつみたてNISAなどがありましたが、2024年1月から新制度となる「新NISA」が開始されました。
新NISAもこれまでのNISAと同様に、運用益が非課税になります。
通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、これらを「売却して得た利益」や「受け取った配当金」に対して約20%の税金がかかります。
しかし、新NISAの口座からこの資産運用を行うと、利益に対する税金がかからなくなります。
4.1 新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」
新NISAでは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を併用することも可能で、非課税の期間は無期限です。
年間投資枠は「つみたて投資は120万円」「成長投資枠は240万円」となっており、上限金額はあるものの少額投資であれば気にせずに利用できます。
日本国内に住んでいる18歳以上であれば誰でも※「1人につき1口座まで」新NISA口座を開設できます。
※新NISAを利用する年の1月1日時点で「18歳以上の成人の方」が対象となります。
5. 将来が不安なら今からできることを
アンケート結果でも、貯金だけでは将来に不安を感じる人の割合が高かったように、Z世代も経済に不安を感じていることは間違いないようです。
筆者も、年金はどのくらい受け取れるのかと今から不安になるほどです。しかし、不安になってばかりいても将来には役立ちません。
心配になったら、いまからできる貯金や資産運用について、少しずつ調べてみることから始めてみてはいかがでしょうか。
