3. 今からできる老後対策

現役世代の私たちができる老後対策には、以下のようなものがあります。

  • NISAで年金以外の資産をつくる
  • iDeCoで公的年金とは別の年金をつくる

年金以外の資産をつくるのであれば、NISAを活用しましょう。NISAは運用益を非課税で受け取れる制度です。通常20.315％の税金がかかるところが一切かからなくなるため、運用して得られた利益を丸ごと受け取れます。

NISAは2024年から制度が新しくなり、非課税で金融資産を保有できる期間が無期限となりました。年間で最大360万円まで、生涯で1800万円まで非課税での投資が可能です。

コツコツ一定金額を積み立て続ける「長期投資」に向いた制度であり、自分のライフプランに合わせた資産づくりができます。

また、NISAは途中での売却も可能です。資産の一部を売却すると、その分非課税で投資できる枠が減ってしまいますが、翌年には非課税投資枠が復活します。

そのため、ライフステージに合わせて取り崩しながら、ずっと非課税で資産運用ができます。

iDeCoは、自分で積み立てて運用する年金です。以下のように税制優遇が豊富で、節税しながら資産づくりができるのが特徴です。

  • 掛金はすべて所得税控除の対象
  • 運用益は非課税で受け取れる
  • 受取時も一定金額までなら非課税、金額が大きくても所得控除あり

公的年金とは別の年金を用意したい人や、節税したい人に適した制度といえるでしょう。ただし、NISAと異なり、60歳までは引き出せない点には注意が必要です。

年金は老後の貴重な収入源です。しかし、公的年金だけを頼りに老後生活を営もうとするのは危険です。年金以外の資産を用意することで、安心かつ充実した老後生活を送れるでしょう。

参考資料

石上 ユウキ