3. 積立投資で老後までに「貯蓄3000万円」を目指すための積立額はいくら？
貯蓄方法には多様な選択肢がありますが、一例として「積立投資」を行うことを想定し、シミュレーションを行ってみます。
金融庁の「資産運用シミュレーション」を利用し、以下の前提条件でシミュレーションを進めます。
- 目標：60歳で3000万円到達を目指す
- 年率：4%で運用できたケースを想定
【投資開始年齢：投資期間・月々の積立額】
- 30歳：30年・4万3225円
- 35歳：25年・5万8351円
- 40歳：20年・8万1794円
- 45歳：15年・12万1906円
現在30歳の人が毎月4万3225円以上を積立投資に回すことができれば、60歳時点で3000万円を達成しやすくなります。
上記の結果をみるとわかるように、投資は「期間が長いほど資産を増やしやすくなる」という特徴があります。
ただし、実際にはシミュレーション通りの年率を維持できる保証はありません。
年によって変動があるため、「大きなお金が必要になった」というタイミングで元本割れを起こすリスクも考慮する必要があります。
そのため、老後資金を貯める際は、ひとつの方法だけでなく、複数の方法を用いてリスクを分散させる視点が重要になるでしょう。
